Πώς μπορώ να εξοφλήσω την υποθήκη μου γρηγορότερα; Σχέδια, επιλογές, συνθήκες

Όλοι εκείνοι που αγόρασαν τη στέγαση για πίστωση, αναρωτιούνται: πόσο γρήγορα να πληρώσει μακριά Υποθήκη; Πράγματι, για σχεδόν κάθε άτομο αυτό το θέμα είναι ψυχολογικό. Αναγνωρίστε και αποδεχτείτε ότι για δεκαετίες, ο οφειλέτης θα πληρώσει το χρέος είναι πολύ δύσκολο.

Οι μηνιαίες πληρωμές από έτος σε έτος, οι πληρωμές για την επέκταση της ασφάλισης και άλλες οικονομικές εισφορές στη νεοσυσταθείσα κατοικία δημιουργούν την επιθυμία να πληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια το συντομότερο δυνατό.

Μηνιαία συστήματα πληρωμών

Το αν ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα υποθηκών είναι επικερδές καθορίζεται όχι μόνο από ένα καλό ετήσιο ποσοστό και εύχρηστο όρο δανεισμού, αλλά και από την επιλογή ενός από τα συστήματα αποπληρωμής.

Σχέδιο προσόδου

Σας επιτρέπει να κάνετε μηνιαίες πληρωμές σε ίσες ποσότητες καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Αλλά μην υποθέσετε ότι η πληρωμή αποτελείται από ίσα μισά: το κύριο χρέος και τους τόκους για τη χρήση του.

Για παράδειγμα, μια σύμβαση υποθήκης είναι για 20-25 χρόνια, και για τα πρώτα 13-15 χρόνια, σχεδόν ολόκληρη η μηνιαία πληρωμή θα αποτελείται από δεδουλευμένους τόκους, αλλά το ίδιο το ποσό του δανείου δεν θα υπόκειται σε καμία αλλαγή. Πόσο γρήγορα μπορείτε να εξοφλήσετε μια υποθήκη σε ένα σχέδιο προσόδου; Δεν υπάρχει τρόπος. Η τράπεζα, ακόμη και με την προϋπόθεση της πρόωρης πληρωμής μιας υποθήκης απαιτεί το ενδιαφέρον της από τον οφειλέτη. Έτσι, προστατεύοντας τον εαυτό σας από τις απώλειες και παρέχοντας τα μέγιστα έσοδα.

Το διαφοροποιημένο σχήμα

Οι μηνιαίες πληρωμές είναι άνιση. Οι πρώτες πληρωμές είναι αρκετά μεγάλες, αλλά σταδιακά μειώνονται και δεν επιβαρύνουν τον οφειλέτη τόσο πολύ. Και αν ο δανειολήπτης σκέφτεται ήδη για το πόσο γρήγορα να πληρώσει μια υποθήκη, τότε αυτή η επιλογή είναι καλύτερο για αυτόν να χρησιμοποιήσει.

Μια διαφοροποιημένη πληρωμή αποτελείται από ίσα μέρη του σώματος του χρέους και τους δεδουλευμένους τόκους. Και αν η υποθήκη επιστραφεί μπροστά από το χρονοδιάγραμμα, υπάρχει αναλογική μείωση του ποσού.

Η πληρωμή αυτών των μηνιαίων πληρωμών σε όλους σχεδόν τους δανειολήπτες είναι ένα αδύνατο καθήκον, ως εκ τούτου, οι πληρωμές προσόδου επιλέγονται . Μετά από όλα, οι περισσότερες τράπεζες δεν δίνουν στον δανειολήπτη το δικαίωμα να επιλέξει, εκ των πραγμάτων χρησιμοποιώντας ένα σύστημα πρόβλεψης.

Όταν το χρέος επιστρέφεται από ένα πρόγραμμα προσόδων κατά τα πρώτα 10-15 χρόνια πριν το χρονοδιάγραμμα, το ποσό του κύριου χρέους δεν αλλάζει πολύ. Με ένα διαφοροποιημένο σύστημα, μπορείτε να κάνετε πρόωρη αποπληρωμή ανά πάσα στιγμή. Είναι απαραίτητο να εξεταστούν προσεκτικά τα προτεινόμενα προγράμματα υποθηκών προκειμένου να υπολογιστούν έγκαιρα όλοι οι κίνδυνοι. Μετά από όλα, στη διαδικασία της πληρωμής του χρέους, δεν μπορείτε να αλλάξετε τίποτα.

Αναχρηματοδότηση - ένας τρόπος να αποπληρωθεί γρήγορα μια υποθήκη

Είναι δυνατό να χρησιμοποιηθούν προγράμματα αναχρηματοδότησης όχι μόνο αν είναι αδύνατο να εξοφληθεί το χρέος στο μέλλον. Ένα δάνειο που εκδίδεται σε άλλη τράπεζα για την αποπληρωμή της τρέχουσας υποθήκης μπορεί να μειώσει σημαντικά την περίοδο πληρωμής. Το μόνο μεγάλο μειονέκτημα της αναχρηματοδότησης είναι η εμφάνιση των δικαιωμάτων σε αυτή τη στέγαση ως εξασφάλιση (Κεφάλαιο 4 και Κεφάλαιο 6 του Νόμου "Περί Υπόστασης").

Εάν ο δανειολήπτης έχει χρησιμοποιήσει αναχρηματοδότηση μόνο για να σώσει τη στέγαση από την επιβάρυνση, τότε αυτό δεν πρέπει να γίνει. Η στέγαση τόσο για υποθήκες όσο και για αναχρηματοδότηση θα χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση. Σε γενικές γραμμές, ο δανειολήπτης, αν το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου του δεν υπερβαίνει τα 700 χιλιάδες ρούβλια, είναι καλύτερο να αποκτήσει ένα καταναλωτικό δάνειο και να κλείσει το υπόλοιπο χρέος.

Προϋποθέσεις της τράπεζας για πρόωρη εξόφληση της υποθήκης

Πριν κάνετε μια πρόωρη αποπληρωμή της υποθήκης, πρέπει να μελετήσετε το τμήμα σχετικά με αυτό στη σύμβαση δανείου, προκειμένου να καταλάβετε πόσο θα είναι κερδοφόρα. Ο νόμος "για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών" περιέχει ένα άρθρο από το οποίο προκύπτει ότι η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να περιορίσει πλήρως τον οφειλέτη από την πρόωρη αποπληρωμή της υποθήκης, δεδομένου ότι αυτό παραβιάζει τα δικαιώματά του ως καταναλωτή. Στην Art. 810 του Αστικού Κώδικα ορίζει ότι ο δανειολήπτης μπορεί να εξοφλήσει πλήρως το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα, αλλά με τη συγκατάθεση του δανειστή. Ταυτόχρονα, τίθεται το ερώτημα εάν η τράπεζα έχει το δικαίωμα να χρεώνει πρόσθετη προμήθεια για την πρόωρη εξόφληση από τον οφειλέτη.

Η δικαστική πρακτική σε αυτό το θέμα περιέχει λύσεις όταν κέρδισε τόσο ο δανειολήπτης όσο και ο πιστωτικός φορέας. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν από τον οφειλέτη να τους κοινοποιήσει γραπτώς περίπου 1 μήνα πριν από την αναμενόμενη ημερομηνία πλήρους αποπληρωμής της υποθήκης.

Είναι δυνατή η εξόφληση της υποθήκης με το πατρικό κεφάλαιο;

Το πρώτο βήμα για την πρόωρη εξόφληση της υποθήκης με τη βοήθεια του μητρικού κεφαλαίου θα κατατεθεί με τις αιτήσεις του Ταμείου Συντάξεων από τον κάτοχο του πιστοποιητικού. Υποδεικνύει όλα τα στοιχεία του κατόχου και εξηγεί επίσης τι προβλέπεται να δαπανήσει χρήματα. Η αίτηση πρέπει να περιλαμβάνει δέσμη εγγράφων που αποτελείται από:

• Πιστοποιητικό για κεφάλαιο μητρότητας.
• Το διαβατήριο του κατόχου πιστοποιητικού ·
• Αντίγραφα της συμφωνίας υποθήκης.
• Πιστοποιητικό από την τράπεζα, το οποίο αναφέρει το ποσό του κεφαλαίου και του τόκου για τη χρήση του δανείου.
• Αντίγραφα του πιστοποιητικού κρατικής εγγραφής του δικαιώματος αγοράς ακινήτων?
• Μια συμβολαιογραφική υποχρέωση με την οποία ο δανειολήπτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να κατανείμει μετοχές για τα τέκνα και τους συζύγους στην απόκτηση στέγης.

Εάν η υποθήκη εκδόθηκε για τον / την σύζυγο / κάτοχο του πιστοποιητικού, θα πρέπει να προσκομίσετε επιπλέον το διαβατήριό του και το πιστοποιητικό γάμου.

Όταν το Ταμείο Συντάξεων λαμβάνει θετική απόφαση εντός 2 μηνών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης, τα χρήματα θα πιστωθούν στο λογαριασμό του δανειστή. Αυτή η μέθοδος επιτρέπει μια θετική απάντηση στο ερώτημα εάν είναι δυνατή η αποπληρωμή της υποθήκης με το μητρικό κεφάλαιο.

Αφαίρεση φόρων και υποθηκών

Με τη βοήθεια μιας έκπτωσης φόρου, μπορείτε επίσης να εξοφλήσετε εν μέρει ή εντελώς την υποθήκη. Κάθε ένας από τους πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει το δικαίωμα, κατά την απόκτηση ακίνητης περιουσίας, να είναι σε θέση να ανακτήσει εν μέρει τους φόρους που είχαν καταβληθεί προηγουμένως. Αυτή είναι μια παρακράτηση ιδιοκτησίας. Το ποσό του ενυπόθηκου χρέους υπολογίζεται στο 13%. Ο δανειολήπτης δικαιούται να λάβει έκπτωση φόρου, η οποία δεν υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια ρούβλια.

Σχέδιο, αναβολή και αποθήκευση

Εάν ο δανειολήπτης έχει ήδη χρησιμοποιήσει τις παραπάνω μεθόδους, αλλά εξακολουθεί να βασανίζεται από το ερώτημα πώς να εξοφλήσει γρήγορα την υποθήκη, μπορείτε να καταφύγετε στις παρακάτω συμβουλές.

Είναι απαραίτητο να αναλυθούν προσεκτικά τα έσοδα και τα έξοδα που εισπράχθηκαν. Κοιτάζοντας τα έξοδά σας, πρέπει να αποφασίσετε ποια μπορείτε να αρνηθείτε, έτσι ώστε τα χρήματα που εξοικονομούνται να στέλνονται κάθε μήνα για την αποπληρωμή της υποθήκης. Για παράδειγμα, σταματήστε να πίνετε καφέ από τις μηχανές αυτόματης πώλησης και τρώτε στη δημόσια τροφοδοσία. Και μην αγοράζετε διάφορες περιττές μάρκες.

Πώς αλλιώς μπορώ να εξοφλήσω την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα;

Ένας άλλος τρόπος για να εξοφλήσετε γρήγορα μια υποθήκη παίρνει επιπλέον εργασία. Μπορείτε να κάνετε συμβουλευτική ή συμβουλευτική, γράφοντας κείμενα ή χειροποίητα.

Και αν προσθέσετε άλλο 10% στη μηνιαία πληρωμή, σας επιτρέπει επίσης να απαντήσετε θετικά στο ερώτημα εάν είναι δυνατό να εξοφλήσετε την υποθήκη πριν το χρονοδιάγραμμα. Απλά πρέπει να γνωρίζετε το σύστημα, μέσω του οποίου οι πληρωμές για τα δάνεια θα γίνονται πιο σωστά. Παράδειγμα, έχοντας αρκετά δάνεια (καταναλωτική πίστη, πιστωτική κάρτα), ο οφειλέτης θα πρέπει πρώτα να πληρώσει το μικρότερο δάνειο. Την ίδια στιγμή με τη μηνιαία πληρωμή για αυτό το είδος του δανείου, θα πρέπει να προσθέσετε 10% και μην ξεχάσετε να πληρώσετε άλλους. Μετακίνηση από μικρό σε μεγάλο. Μετά την περάτωση των άλλων δανείων, θα υπάρχουν περισσότερα δωρεάν κεφάλαια που ο οφειλέτης θα πρέπει να στείλει για να εξοφλήσει την υποθήκη. Μια τέτοια σημαντική αύξηση θα χρησιμεύσει επίσης ως επιλογή για το πόσο γρήγορα θα πληρώσει μια υποθήκη.

Σε ποια σειρά πληρώνετε τα δάνεια;

Έχοντας πολλά δάνεια, θα ήταν πιο σκόπιμο για τον δανειολήπτη να πληρώσει πρώτα τα δάνεια για τα οποία ο υψηλότερος ετήσιος τόκος είναι. Είναι απαραίτητο να θυμάστε ότι για όλα τα δάνεια, θα πρέπει να πληρώσετε μια μηνιαία πληρωμή στο ακέραιο και στο ακέραιο. Μην επιτρέπετε το σχηματισμό των προστίμων και κυρώσεων: επειδή αυτό είναι περιττό κόστος και, ως εκ τούτου, η καθυστέρηση στην πληρωμή του κύριου χρέους - την υποθήκη.

Αφού πληρώσατε τα πιο "ακριβά" δάνεια, θα πρέπει να αρχίσετε να πληρώνετε για μικρά δάνεια και μόνο αργότερα, να στείλετε όλα τα δωρεάν χρήματα για υποθήκευση.

Ασφάλιση για υποθήκες

Ο οφειλέτης είναι υποχρεωμένος από το νόμο να ασφαλίσει την αποκτώμενη περιουσία, καθώς και την υγεία και τη ζωή του. Είναι δυνατόν να εξοφλήσει την υποθήκη μπροστά από το χρόνο με τη βοήθεια της ασφάλισης; Εναλλακτικά, μπορείτε να τερματίσετε την ασφαλιστική σύμβαση μετά την υπογραφή του δανείου. Αλλά αυτό πρέπει να γίνει μόνο εάν ο δανειολήπτης είναι απόλυτα βέβαιος ότι μετά από ένα τέτοιο βήμα η τράπεζα θα απαιτήσει από αυτόν να αποπληρώσει την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα. Αλλά αν οι όροι της σύμβασης δεν παρέχουν πρόωρη αποπληρωμή του υπόλοιπου ποσού του χρέους, τότε αυτό το βήμα του δανειολήπτη θα προκαλέσει την τράπεζα να υποβάλει δήλωση αξίωσης στο δικαστήριο. Εξάλλου, πρόκειται για παραβίαση της σύμβασης δανείου.

Κατά τη σύναψη μιας σύμβασης δανείου, είναι απαραίτητο να γνωρίζετε εκ των προτέρων για ποιο χρονικό διάστημα ο δανειστής υποχρεώνει τον δανειολήπτη του να ασφαλίσει περιουσία. Εάν η σύμβαση δηλώνει ότι η ασφάλιση πρέπει να είναι επίσημη για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου, τότε σε αυτή την περίπτωση, δεν μπορείτε να ονειρευτείτε την εξοικονόμηση.

Αλλά εάν η σύμβαση ορίζει ότι ο οφειλέτης υποχρεούται να υποβάλει αίτηση για ασφαλιστήριο συμβόλαιο μία φορά, αυτό θα είναι μια επιλογή ως προς το πόσο γρήγορα θα πληρώσει την υποθήκη.

Η ασφάλιση εκδίδεται για περίοδο 1 έως 5 ετών. Μετά τη λήξη της ασφαλιστικής γραμμής, πρέπει να ανανεωθεί. Αλλά αν η σύμβαση δεν λέει ότι η ασφάλιση απαιτείται να παραταθεί, ο δανειολήπτης δεν είναι υποχρεωμένος να το κάνει αυτό. Εξάλλου, δεν υπάρχει τέτοιο στοιχείο στο υπογεγραμμένο έγγραφο.