Εκχώρηση (μεταβίβαση) των χορηγήσεων

Εκχώρηση της απαίτησης από την Τράπεζα βάσει της σύμβασης πίστωσης σε τρίτον ο οποίος δεν έχει τραπεζική άδεια - ο νόμος αν οι ενέργειες της Τράπεζας;

Με άλλα λόγια, σε περίπτωση που ο δανειολήπτης εκτελεί σωστά τις υποχρεώσεις που υπέχει από τη Συνθήκη - αν το δικαίωμα τράπεζα «για να πουλήσει το χρέος» αντιπροσωπεία συλλογής.

Για το θέμα αυτό, υπήρξαν αρκετές απόψεις της σύγχρονης επιστήμης. Είναι ασαφής και νομολογία για το θέμα αυτό.

Όλα αυτά οδήγησαν τον συγγραφέα να γράψει αυτό το άρθρο.

Ας εξετάσουμε σε αυτό το θέμα, με βάση την ισχύουσα νομοθεσία.

So. Σύμφωνα με το άρθ. 382 του Αστικού Κώδικα το δικαίωμα (αξίωση), που ανήκει στον πιστωτή, βάσει των δεσμεύσεων που μπορούν να μεταφερθούν σε άλλο πρόσωπο στη συναλλαγή (εκχώρηση), ή να πάτε σε άλλο πρόσωπο βάσει του νόμου.

Για να μεταβείτε σε άλλο πρόσωπο, τα δικαιώματα του δανειστή δεν απαιτούν συναίνεση του οφειλέτη, εκτός αν ορίζεται διαφορετικά από το νόμο ή τη σύμβαση.

Έτσι, εκτός αν ο νόμος ή η σύμβαση δεν προβλέπει ειδικές περιπτώσεις θεμελίωσης υποχρέωση απαιτήσεις από έναν δανειστή σε άλλο - τη συναίνεση του οφειλέτη δεν απαιτείται.

Σύμφωνα με το άρθ. 388 του Αστικού Κώδικα εκχώρηση της απαίτησης ο πιστωτής σε άλλο πρόσωπο επιτρέπεται αν δεν είναι ενάντια στο νόμο, άλλες νομικές πράξεις ή τη σύμβαση.

Και το δεύτερο μέρος αυτού του άρθρου μιλά για την αποφυγή χωρίς τη συναίνεση του οφειλέτη από την υποχρέωση των απαιτήσεων ανάθεση, στην οποία η ταυτότητα του δικαιούχου είναι απαραίτητη για τον οφειλέτη.

Έτσι, ο νόμος λέει για την ειδική περίπτωση κατά την οποία ο οφειλέτης υποχρεούται συγκατάθεση για την εκχώρηση των δικαιωμάτων της αξίωσης - αυτό είναι μια σημαντική αξία στο δανειστή του οφειλέτη.

Στον τομέα των πιστωτικών απαραίτητη για την τράπεζα του οφειλέτη εκφράζεται σαφώς από τους παρακάτω παράγοντες.

1. Η άδεια για τη διεξαγωγή τραπεζικών δραστηριοτήτων.

Εξετάστε το ζήτημα θα πρέπει να ληφθούν από κοινού, έτσι ώστε οι τράπεζες - δεν είναι η μόνη δραστηριότητα κατά το άνοιγμα των τραπεζικών λογαριασμών και των δανείων που εκδίδει. Είναι ακόμα και οι συνέπειες της πλημμελούς εκτέλεσης των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη σύμβαση, είναι επίσης μια ποινή για εκκρεμείς συμβάσεις.

Τραπεζική δραστηριότητα ανήκει στην κατηγορία των επιχειρήσεων. Και ο ερευνητής γίνεται με δική σας ευθύνη. δηλαδή όλοι οι κίνδυνοι που συνδέονται με την μη καταβολή του δανείου, βρίσκονται από την πλευρά του δανειστή - Τράπεζα. Έτσι, η έννοια των τραπεζικών δραστηριοτήτων και περιλαμβάνουν θέματα των συμβάσεων είσπραξης οφειλών.

Επιπλέον, η παρουσία της άδειας προβλέπει την τήρηση ορισμένων απαιτήσεων αδειοδότησης. Η μη συμμόρφωση με αυτές τις απαιτήσεις συνεπάγεται την αναστολή της άδειας μέχρι την ανάκληση. δεδομένων σύμφωνα άδειας ελέγχεται από το κράτος, μέσα από δημόσια αρχή της - την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Έτσι, είναι σαφές ότι ο οφειλέτης σε τηλεφωνική επικοινωνία με την Τράπεζα αναμένει κρατικό έλεγχο στις δραστηριότητες της Τράπεζας. Και για την πλήρη δραστηριότητα της τράπεζας, μεταξύ άλλων και για την είσπραξη των καθυστερούμενων οφειλών δραστηριοτήτων.

Στην αντιπροσωπεία συλλογής δεν έχει άδεια για τη διεξαγωγή τραπεζικών δραστηριοτήτων, συμπεριλαμβανομένης της συλλογής χρεών.

2. Η τήρηση του τραπεζικού απορρήτου, σύμφωνα με το άρθ. 26 του ομοσπονδιακού νόμου «για τις τράπεζες και την τραπεζική δραστηριότητα.

Έτσι, σύμφωνα με το άρθρο. 26 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί τις τράπεζες και την τραπεζική δραστηριότητα» Τράπεζα υποχρεούται να διατηρεί το τραπεζικό απόρρητο. Η έννοια του τραπεζικού απορρήτου περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση της τρέχουσας λογαριασμών που ανοίγονται με την τράπεζα, την παρουσία ή απουσία των πληρωτέων λογαριασμών , και ούτω καθεξής.

Γίνεται σαφές ότι η Τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να αποκαλύψει το τραπεζικό απόρρητο σε τρίτους.

Επιπλέον, πολλά δάνεια συνοδεύονται από το άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών (π.χ. πιστωτικές κάρτες).

Ο παράγοντας αυτός επηρεάζει την επιλογή του δανειολήπτη - να υποβάλουν αίτηση για τα δάνεια από τις τράπεζες ή να λάβει ένα δάνειο από την οργάνωση που δεν έχει άδεια παροχής τραπεζικών υπηρεσιών. Μετά από όλα, αν ο οφειλέτης έχει εφαρμογή στην Τράπεζα με το αίτημα να του χορηγήσει ένα δάνειο, ο δανειολήπτης δικαίως αναμένει ότι σε περίπτωση μιας πιθανής επιδείνωσης της οικονομικής κατάστασης της, η Τράπεζα δεν θα διανείμει πληροφορίες που σχετίζονται με το τραπεζικό απόρρητο. Για το λόγο αυτό, πολλοί δανειολήπτες επιλέγουν ένα τραπεζικό δάνειο, και το δάνειο δεν είναι σε ιδιωτικό οργανισμό.

3. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας - Κωδικός NACE να ανακτήσει ληξιπρόθεσμες τραπεζικού δανεισμού - είναι απούσα.

Κατά συνέπεια, οι δραστηριότητες των γραφείων είσπραξης είναι σήμερα παράνομη. Οι συλλέκτες δεν επιτρέπεται να συμμετέχουν σε είσπραξη των ληξιπρόθεσμων χρεών. Επιπλέον, ο δανειολήπτης παίρνει τα χρήματα στην τράπεζα, και όχι το «θείο στο δρόμο», το οποίο επιβεβαιώνει τη σημασία της Τράπεζας προς τον δανειολήπτη.

Έτσι, η ανάλυση της ισχύουσας νομοθεσίας, είναι σαφές ότι η Τράπεζα δεν μπορεί, χωρίς τη συναίνεση του οφειλέτη να μεταβιβάσει το δικαίωμά τους να απαιτήσουν να επιστρέψει το ποσό του δανείου με τους τόκους που οφείλονται σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου σε τρίτους που δεν έχουν άδεια παροχής τραπεζικών υπηρεσιών.

Ωστόσο, στην πράξη, οι τραπεζίτες λένε ότι όταν υποβάλλουν αίτηση για ένα δάνειο - ο οφειλέτης έχει δώσει του συγκατάθεση για την επεξεργασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, με αυτόν τον τρόπο επιβεβαίωσε τη συγκατάθεσή του για την εκχώρηση απαιτήσεων σε τρίτους.

Με τέτοιες αντιρρήσεις και δεν μπορούν να συμφωνήσουν για τους ακόλουθους λόγους.

Πρώτον, η επεξεργασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο «Περί Προσωπικών Δεδομένων» περιλαμβάνει πολύ διαφορετικές πληροφορίες από αυτές που μεταφέρονται σύμφωνα με τη σύμβαση εκχώρησης των απαιτήσεων (εκχώρηση). Η δομή των προσωπικών δεδομένων περιλαμβάνει τις ακόλουθες πληροφορίες: επώνυμο, όνομα και πατρώνυμο, μητρώου και τη διεύθυνση κατοικίας. Τόπος εργασίας, αριθμούς τηλεφώνου - δηλαδή, προσωπικές πληροφορίες για τον οφειλέτη. Όταν η εκχώρηση των απαιτήσεων των δικαιωμάτων μεταδίδονται (επεξεργασία) αρκετά άλλα στοιχεία σχετικά με την εκτέλεση από τον οφειλέτη των υποχρεώσεων που υπέχει από τη Συνθήκη.

Επιπλέον, κατά την υποβολή αίτησης για τη χορήγηση του δανείου ο δανειολήπτης συναινεί στην επεξεργασία των προσωπικών τους δεδομένων μόνο για την επίλυση του προβλήματος - να χορηγήσει δάνειο ή ένα δάνειο για να αρνηθεί.

Όσον αφορά την εκτέλεση της Τράπεζας προσωπικού δανειακή σύμβαση δεν μιλούν και δεν εξηγούν για τον δανειολήπτη. Κατά συνέπεια, σύμφωνα με το άρθρο. 10 RF Νόμου «Περί Προστασίας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών» αυτών των ενεργειών μπορεί να χαρακτηριστεί ως παραπλανητική για τις ιδιότητες των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Επιπλέον, η συναίνεση δανειολήπτης πρέπει να εκφράζεται αποφασιστική. Η ανησυχία είναι ότι η φράση στη συμφωνία «οποιοσδήποτε τρίτος» δεν βασίζεται σε νόμο. συγκατάθεση του οφειλέτη πρέπει να εκφράζεται συγκεκριμένα, ότι ο δανειολήπτης συμφωνεί να μεταβιβάσει τα δικαιώματα του πιστωτή (η Τράπεζα) είναι μια ειδική τρίτος που δείχνει τη διεύθυνση εγγραφής της, η πραγματική υλοποίηση των δραστηριοτήτων, ΑΦΜ, BIN.

Οι συμφωνίες δανείου αυτού δεν θα βρείτε, ως εκ τούτου, σε αυτό το μέρος υπάρχει και παραβίαση της ισχύουσας νομοθεσίας.

Έτσι, μπορούμε να συμπεράνουμε.

1. Οι δραστηριότητες της Τράπεζας, τα οποία υπόκεινται σε αδειοδότηση - όχι μόνο εργάζονται για ένα δάνειο, αλλά επίσης να εργαστεί για την είσπραξη του οφειλόμενου ποσού στους οφειλέτες.

2. Εκχώρηση της Τράπεζας της δικαιώματά της στο πλαίσιο της συμφωνίας δανείου χωρίς τη συναίνεση του οφειλέτη είναι παράνομη.

3. Η συναίνεση του οφειλέτη πρέπει να εκφράζεται με σαφήνεια, δηλαδή συγκατάθεσή της πρέπει να ορίζεται ειδικά από το τρίτο μέρος στο οποίο η Τράπεζα μεταβιβάζει τις απαιτήσεις του δικαιώματα.