Επενδυτικά προϊόντα τραπεζών

Τα επενδυτικά προϊόντα των τραπεζών είναι μια νέα ευκαιρία που προσφέρουν οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί διαφόρων επιπέδων. Η ουσία τους είναι αρκετά εκτεταμένη, επειδή υπάρχουν πολλές επιλογές για εργασία με επενδύσεις, αλλά ο ρόλος της τράπεζας στις περισσότερες περιπτώσεις είναι περίπου ο ίδιος - διαμεσολάβηση. Ο ίδιος σπάνια θα διακινδυνεύσει τα δικά του μέσα, προτιμώντας να χρησιμοποιήσει τα χρήματα των πελατών και γι 'αυτό να τους παράσχει ένα μέρος του εισοδήματος που λαμβάνουν.

Χαρακτηριστικά και αιτίες εμφάνισης

Η ανάγκη για ένα τέτοιο μέσο όπως τα επενδυτικά προϊόντα προέκυψε σχετικά πρόσφατα. Μέχρι τότε, οι τράπεζες είχαν μεγάλη επιτυχία στην πραγματοποίηση κερδών, παίρνοντας δάνεια με χαμηλό επιτόκιο και έπειτα δίνοντάς τους στους πελάτες τους με υψηλότερο επιτόκιο. Επιπλέον, οι οργανώσεις αυτές χρησιμοποίησαν επίσης ενεργά τα δικά τους κεφάλαια, επειδή το επιτόκιο της κατάθεσης είναι πάντα μικρότερο από το δάνειο. Ωστόσο, σταδιακά η κατάσταση στην αγορά σταθεροποιήθηκε, και τώρα σε αυτή τη διαφορά, αν μπορείτε να κάνετε τα χρήματα, τότε μόνο σχετικά μικρό, από τα πρότυπα των τραπεζών, τα χρήματα. Ως αποτέλεσμα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να αναζητούν εναλλακτικές δυνατότητες διαβίωσης και κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι η πώληση επενδυτικών προϊόντων είναι η πιο κερδοφόρα μέθοδος που επιτρέπει να κερδίζουμε χρήματα και να διεξάγουμε περαιτέρω δραστηριότητες.

Προϊόντα και υπηρεσίες επενδυτικής τραπεζικής

Δεν είναι όλες οι τράπεζες που παρέχουν τουλάχιστον ορισμένες από τις πιθανές υπηρεσίες, από τις οποίες υπάρχουν πολλές ποικιλίες. Για παράδειγμα, συνήθως τα επενδυτικά προϊόντα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποτελούνται αποκλειστικά από υπηρεσίες διαχείρισης εμπιστοσύνης. Δηλαδή, η τράπεζα απλά παίρνει τα χρήματα του πελάτη και, με τη συγκατάθεσή του, αρχίζει να τα χρησιμοποιεί στο χρηματιστήριο.

Συνήθως, ο οργανισμός δίνει προτίμηση σε όχι πολύ κερδοφόρα, αλλά αξιόπιστα έργα που είναι πιθανό να φέρουν με συνέπεια ένα συγκεκριμένο εισόδημα. Αυτή η προσέγγιση σας επιτρέπει να πληρώνετε εγκαίρως και με πλήρη όγκο με τον πελάτη, και αυτός, με τη σειρά του, θα διακινδυνεύσει λιγότερο τα δικά του χρήματα. Ωστόσο, δεν είναι ο μόνος τρόπος για να εργαστείτε με αυτό το χρηματοδοτικό μέσο. Η τράπεζα μπορεί επίσης να αποδεχθεί τίτλους, οι οποίοι στη συνέχεια θα τοποθετηθούν στο χρηματιστήριο και θα διατεθούν κατά την κρίση τους, αλλά με τη συγκατάθεση του ιδιοκτήτη. Επίσης, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί απλά να παρέχει υπηρεσίες για την αγορά ή την πώληση αυτών των ιδίων κινητών αξιών κατόπιν αιτήματος των πελατών. Πάνω απ 'όλα, η τράπεζα μπορεί να εκδίδει τίτλους, να εκδίδει δάνεια για επενδυτικές δραστηριότητες και ούτω καθεξής.

Εφαρμογή και δημιουργία ενός προϊόντος

Ότι η χρηματοοικονομική δομή έχει την ευκαιρία να χρησιμοποιήσει επενδυτικά προϊόντα στις δραστηριότητές της για τη δημιουργία εισοδήματος, πρέπει πρώτα να ικανοποιήσει ορισμένες απαιτήσεις. Έτσι, το πρώτο στάδιο είναι να πάρει μια κρατική άδεια. Χωρίς αυτό το σημαντικό έγγραφο, οποιαδήποτε τέτοια δραστηριότητα δεν μπορεί να θεωρηθεί νόμιμη και ο πελάτης πρέπει ιδανικά να επαληθεύσει αμέσως τη διαθεσιμότητα αυτού του εγγράφου και να απαιτήσει την παρουσίασή του. Οι περισσότερες τράπεζες το κάνουν χωρίς υπενθύμιση, δημοσιεύοντας τέτοιες άδειες για μια γενική αναθεώρηση. Δεν είναι πολύ εύκολο να αποκτήσετε ένα έγγραφο και είναι επίσης απαραίτητο να αποδείξετε ότι κατά τη διαδικασία της εργασίας με τις επενδύσεις η οργάνωση δεν θα κάψει, θα μπορέσει να κερδίσει και ούτω καθεξής.

Το επόμενο στάδιο είναι η έξοδος της τράπεζας στη διεθνή πλατφόρμα συναλλαγών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πρέπει επίσης να παρέχει πρόσβαση σε αυτό για τους πελάτες της, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Δεν μπορεί να ειπωθεί ότι πρόκειται για ένα δύσκολο στάδιο, διότι οι τομείς αυτοί ενδιαφέρονται για τη συνεχή αύξηση του αριθμού των παικτών, αλλά θα πρέπει να καταβληθεί κάποια προσπάθεια.

Μετά από όλα αυτά, πρέπει να νοικιάσετε ή να εκπαιδεύσετε επαγγελματίες που ξέρουν να εργάζονται προς αυτή την κατεύθυνση και να κάνουν κέρδος. Διαφορετικά, αντί για τα αναμενόμενα έσοδα, θα υπάρξουν σταθερά έξοδα, και για την τράπεζα αυτό είναι πρακτικά θανατηφόρο.

Ως συνέπεια αυτής της απαίτησης, καθίσταται αναγκαία η δημιουργία μιας συγκεκριμένης δομής σε έναν οργανισμό που θα ασχολείται με τις χρηματοοικονομικές επενδύσεις, αφενός, και θα παρέχει επενδυτικά προϊόντα σε δυνητικούς πελάτες, αφετέρου. Κατά κανόνα, οι δομές αυτές χωρίζονται σε τουλάχιστον δύο κλάδους, αλλά αυτά είναι τα χαρακτηριστικά της δραστηριότητας κάθε τράπεζας.

Το τελευταίο στάδιο είναι η τεχνική πλευρά του θέματος. Η τράπεζα μπορεί να εγγραφεί στο σύστημα, να πάρει όλες τις απαιτούμενες άδειες, να προσλάβει μεγάλους ειδικούς και να προσελκύσει μια τεράστια μάζα πελατών στην υπηρεσία, αλλά αν αυτοί οι ίδιοι ειδικοί δεν έχουν φυσικά την ευκαιρία να συνεργαστούν με πλατφόρμες συναλλαγών, όλες οι παραπάνω ενέργειες δεν θα έχουν νόημα.

Πιθανά προβλήματα

Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε δραστηριότητα, υπάρχουν ορισμένα προβλήματα στην επένδυση. Έτσι, είναι πιο επικίνδυνο σε σύγκριση με τα κλασικά συστήματα εισοδήματος, υπάρχουν πολλοί νομοθετικοί περιορισμοί, καθώς και αυστηρός έλεγχος από την Κεντρική Τράπεζα. Το τελευταίο μπορεί απλώς να απαγορεύσει τις πιο κερδοφόρες (αλλά και επικίνδυνες) συναλλαγές, καθώς αυτό θα διαταράξει τη συνολική σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας.

Προϊόντα επενδυτικών δανείων

Αυτή είναι μια άλλη επιλογή για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τραπεζικού τύπου, το οποίο συχνά προσφέρεται σε νομικά πρόσωπα. Η ουσία της είναι ότι η τράπεζα ενεργεί ως διαμεσολαβητής μεταξύ του πελάτη και του εκδότη, εκδίδοντας το πρώτο δάνειο και ταυτόχρονα πραγματοποιώντας επενδύσεις. Ένα αρκετά επικίνδυνο σύστημα, ωστόσο, με τύχη και / ή ακριβή υπολογισμό, επιτρέπει σε μια νομική οντότητα να επιστρέψει γρήγορα το χρέος, το αντικείμενο της επένδυσης - για να πάρει το απαιτούμενο ποσό, και η τράπεζα - το μέρος του κέρδους. Σε γενικές γραμμές, συνήθως όλα τα μέρη είναι ικανοποιημένα από τη συμφωνία, εάν ήταν επιτυχημένα και δεν προέκυψαν προβλήματα.

Οφέλη

Τα πλεονεκτήματα που προσφέρουν τα νέα επενδυτικά προϊόντα είναι αρκετά μεγάλα. Το πρώτο από αυτά μπορεί να θεωρηθεί το μέγεθος του κέρδους. Είναι σαφές ότι η τράπεζα λαμβάνει, κατά κανόνα, περισσότερα έσοδα από τον ίδιο τον πελάτη. Αλλά και αυτός φέρει τους ίδιους κινδύνους (τουλάχιστον στις περισσότερες περιπτώσεις). Το δεύτερο πλεονέκτημα είναι η βοήθεια ειδικών. Θεωρητικά, κάθε άτομο μπορεί ανεξάρτητα να γίνει παίκτης στο χρηματιστήριο και να προβεί σε επενδύσεις κατά την κρίση του. Ωστόσο, στην πράξη, μια τέτοια προσέγγιση θα οδηγήσει συχνότερα στο γεγονός ότι ένα άτομο ή μια νομική οντότητα θα χάσει απλά τα χρήματα εάν δεν χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες ειδικευμένων εργαζομένων.

Μειονεκτήματα

Φυσικά, υπάρχουν πάντα μειονεκτήματα. Έτσι, τα επενδυτικά προϊόντα εξακολουθούν να παραμένουν όχι μόνο το πιο κερδοφόρο χρηματοπιστωτικό μέσο όλων, αλλά και τα πιο επικίνδυνα από την άποψη των πιθανών κινδύνων. Τις περισσότερες φορές, η τράπεζα εξακολουθεί να επιστρέφει στον πελάτη το ποσό που έβαλε, αλλά δεν μπορείτε να περιμένετε για το κέρδος. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν η κατάσταση με το εισόδημα του οργανισμού είναι πολύ περίπλοκη, είναι δυνατόν να περιμένουμε για μεγάλο χρονικό διάστημα για να επιστρέψουμε τα χρήματα.

Αποτελέσματα

Γενικά, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα παραπάνω, μπορεί να συναχθεί το συμπέρασμα ότι οι επενδύσεις είναι επικερδείς επενδύσεις, αλλά μόνο υπό τον όρο της διαθεσιμότητας εγγυήσεων για το εισόδημα και της γενικής εύλογης διάθεσης των τραπεζικών κεφαλαίων που εισπράττονται από τους πελάτες. Δυστυχώς, το πιο συχνά αυτό μπορεί να προσδιοριστεί μόνο από την εμπειρία ή, στην καλύτερη περίπτωση, από την ανατροφοδότηση άλλων ανθρώπων ή οργανισμών που έχουν ήδη διακινδυνεύσει τα χρήματά τους.