Αναδιάρθρωση της πίστωσης: τι είναι αυτό; Πώς να κάνετε μια αναδιάρθρωση του δανείου;

Στη ζωή, μπορεί να υπάρχουν περιπτώσεις που δεν είναι τόσο δύσκολο, αλλά σχεδόν αδύνατο, να πληρώσετε για τα πρόσφατα ληφθέντα δάνεια. Οποιοσδήποτε οφειλέτης γνωρίζει τι μπορεί να απειλήσει: αγωγή, απογραφή περιουσιακών στοιχείων και αναγκαστική είσπραξη χρεών από δικαστικούς επιμελητές. Σύμφωνα με τη σύγχρονη νομοθεσία, το δικαστήριο έχει το δικαίωμα να αναδιαρθρώσει σθεναρά το προβληματικό χρέος. Ευτυχώς, οι ίδιες οι τράπεζες δεν αντιτίθενται στην προσφορά αυτής της διαδικασίας σε έναν προβληματικό δανειολήπτη, εκτός αν, φυσικά, δεν ενδιαφέρεται για τη δίκη.

Αναδιάρθρωση της πίστωσης: τι είναι αυτό;

Κατά τη λήψη ενός δανείου, σχεδόν κανένας δανειολήπτης δεν θέλει να αντιμετωπίσει προσωπική πτώχευση, όταν δεν είναι δυνατό να πληρώσει για τις πιστωτικές υποχρεώσεις. Αλλά δυστυχώς, κάθε χρόνο το ποσοστό του ανεξόφλητου χρέους αυξάνεται, τόσο πολλοί καλούνται να θέσουν μια δίκαιη ερώτηση: πώς μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τις πιστωτικές υποχρεώσεις και να μειώσετε το χρέος; Δυστυχώς, πολλοί ακόμα δεν γνωρίζουν τη διαδικασία μείωσης των τόκων και των ποινών. Και πολλοί θέτουν μια τέτοια ερώτηση όπως την αναδιάρθρωση του δανείου. Τι είναι αυτό; Σκοπός της διαδικασίας είναι η επαναγραφή της σύμβασης δανείου, στην οποία αναθεωρούνται οι τελικοί όροι πληρωμών και τόκων. Δεν πρέπει να συγχέεται με την αναχρηματοδότηση του χρέους! Όταν υπάρχει αναδιάρθρωση του δανείου, η σύμβαση μπορεί να υπογραφεί ξανά μόνο στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου είχε ληφθεί το χρέος και όταν αναχρηματοδοτείται - σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα.

Τα χαρακτηριστικά της αναδιάρθρωσης

Το πρόγραμμα για την αναδιάρθρωση των δανείων είναι καθολικό, αλλά ο κύριος λόγος για την εκτόξευσή του είναι η παρουσία των χαμένων πληρωμών και των καθυστερήσεων στο πλαίσιο της σύμβασης. Εξάλλου, κατά την αναχρηματοδότηση, τέτοιες αποχρώσεις μπορούν να αποτελέσουν λόγο άρνησης, αλλά χαιρετίζονται μόνο κατά την αναδιάρθρωση. Επιπλέον, η επιβολή κυρώσεων αποτελεί τον κύριο λόγο για την αναθεώρηση των όρων της σύμβασης με τον δανειολήπτη. Οι τράπεζες είναι μη κερδοφόρες δικαστικές διαδικασίες, οι οποίες συνεπάγονται σημαντική απώλεια χρόνου και αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το αυξημένο χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων συνεπάγεται αυτόματη μείωση των τραπεζικών δεικτών, οι οποίες με τη σειρά τους μειώνουν την αξιολόγηση του ιδρύματος.

Οι κυριότεροι λόγοι για την αναδιάρθρωση

Για να υπογραφεί ξανά η σύμβαση είναι:

1. Απώλεια εργασιών από τον δανειολήπτη.
2. Χαμηλότερα επίπεδα εισοδήματος.
3. Σοβαρή ασθένεια του δανειολήπτη ή των μελών της οικογένειας.
4. Άλλοι έγκυροι λόγοι που επηρέασαν σημαντικά τη μείωση του εισοδήματος.

Τα οφέλη της αναδιάρθρωσης

Για παράδειγμα, όταν υπάρχει αναδιάρθρωση του χρέους του δανείου στη Sberbank, τα πλεονεκτήματα για έναν ταραγμένο δανειολήπτη είναι προφανή:

1. Η ικανότητα διατήρησης ενός θετικού πιστωτικού ιστορικού, υπό την προϋπόθεση μικρών παραβατικών περιπτώσεων.
2. Η δυνατότητα πρόληψης αγωγών που θα επηρεάσουν σε μεγάλο βαθμό την ψυχολογική και συναισθηματική κατάσταση του οφειλέτη.
3. Σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών, η επαναγγελία της σύμβασης συχνά παρέχει τη δυνατότητα όχι μόνο να διατηρηθεί μια θετική φήμη αλλά και να εξοικονομηθούν χρήματα. Υπογράφοντας ένα πιο κερδοφόρο συμβόλαιο με μικρότερο ενδιαφέρον (οι τράπεζες είναι εξαιρετικά απρόθυμες να το κάνουν αυτό, μόνο στις «βαρύτερες» περιπτώσεις).
4. Αποφυγή προσωπικής πτώχευσης με τη θέσπιση νέων πληρωμών και προθεσμιών πληρωμής αποδεκτών και από τα δύο μέρη.
5. Η αναδιάρθρωση του δανειακού χρέους στην Τράπεζα Ταμιευτηρίου παρέχει την ευκαιρία να απαλλαγούμε εντελώς από τις δεδουλευμένες κυρώσεις και κυρώσεις.
6. Αποφύγετε την επικοινωνία και την καταναγκαστική είσπραξη χρεών από τους εκτελεστικούς δικαστικούς επιμελητές.

Οι κύριοι τύποι αναδιάρθρωσης δανείων

Αυτή τη στιγμή υπάρχουν διάφορα είδη αναθεωρήσεων πιστώσεων στο πλαίσιο του προγράμματος αναδιάρθρωσης, και συγκεκριμένα:

1. Παράταση, ή αλλαγή της προθεσμίας επιστροφής του δανεισμένου ποσού. Για παράδειγμα, ένα δάνειο λήφθηκε για περίοδο 5 ετών. Μετά την παράταση, η τελική ημερομηνία επιστροφής άλλαξε σε 7 χρόνια, ενώ η μηνιαία πληρωμή μειώθηκε.
2. Αλλαγή του νομίσματος δανείου. Αυτό δεν είναι ο πιο δημοφιλής τρόπος για τις ρωσικές τράπεζες, αλλά, εξαιτίας της οικονομικής κατάστασης, χρησιμοποιείται όλο και περισσότερο. Έχει εγκριθεί μόνο για πιστούχους πιστούχους, υπό όρους αποδεκτούς και για τα δύο μέρη. Σε αυτή την περίπτωση, το δάνειο που εκδίδεται σε αμερικανικό / ευρωπαϊκό νόμισμα αντικαθίσταται από ρούβλια λαμβάνοντας υπόψη το επιτόκιο και τους υφιστάμενους τόκους.
3. Δυνατότητα λήψης "πιστωτικών διακοπών". Μια τέτοια χαλάρωση χρησιμοποιείται από τους δανειολήπτες που έχαναν προσωρινά την εργασία τους για περίοδο 3 έως 6 μηνών. Για να λάβετε αυτήν την υπηρεσία, πρέπει να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα με την κατάλληλη αίτηση, μετά την έγκριση της οποίας ο οφειλέτης είναι σε θέση προσωρινά να μην καταβάλει τόκους, αλλά μόνο το ποσό του κύριου χρέους. Η ποινή δεν υπολογίζεται.
4. Πλήρης ή μερική ακύρωση των δεδουλευμένων κυρώσεων και προστίμων.
5. Μείωση του ενδιαφέροντος για το δάνειο. Χρησιμοποιείται σπάνια και μόνο για αξιόπιστους και αποδεδειγμένους δανειολήπτες.

Οφέλη της αναδιάρθρωσης του χρέους

Σε περίπτωση οικονομικών δυσχερειών, είναι δυνατόν να διεξαχθεί μια ανώδυνη διαδικασία για την εκ νέου υπογραφή της σύμβασης με τους ευνοϊκότερους όρους. Αναδιάρθρωση της πίστωσης: τι είναι αυτό; Πρόκειται κυρίως για μια έκκληση προς την τράπεζα με μια σχετική αίτηση με ένα αίτημα για την αναθεώρηση των όρων της σύμβασης δανείου. Για παράδειγμα, γράφοντας αίτηση για αναδιάρθρωση δανείου, Sberbank (δείγμα θα σας παρασχεθεί από υπάλληλο υποκαταστήματος), θα πρέπει να υποδείξετε σε αυτό το λόγο για μια τέτοια προσφυγή. Και αν η τράπεζα βρει τον λόγο με σεβασμό, θα υπογράψουν μαζί σας μια σύμβαση σε πιο οικονομικούς όρους.

Γενική διαδικασία εκτέλεσης της αναδιάρθρωσης

Κατά την υποβολή και την υποβολή μιας διαδικασίας αναδιάρθρωσης, υπάρχουν γενικοί κανόνες για όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μπορεί να είναι ελαφρώς διαφορετικοί. Πριν κάνετε μια αναδιάρθρωση του δανείου, θα πρέπει να προετοιμάσετε την ακόλουθη δέσμη εγγράφων:

1. Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
2. Μια αίτηση για αναδιάρθρωση δανείου Sberbank, ένα δείγμα από το οποίο θα σας δώσει τον διευθυντή του ιδρύματος.
3. Το πρωτότυπο του βιβλίου εργασίας με σημείωση σχετικά με την απόλυση ή τη μείωση του μισθού.
4. Πιστοποιητικό μισθών για 6 μήνες από την τελευταία εργασία.
5. Υποχρεωτικό πρωτότυπο του πιστοποιητικού από την τοπική υπηρεσία απασχόλησης, το οποίο πρέπει να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την ημερομηνία εγγραφής και το ποσό των μηνιαίων παροχών (εάν υπάρχουν).
6. Συγκατάθεση του συζύγου για την αναδιάρθρωση του χρέους.

Όλος αυτός ο κατάλογος εγγράφων είναι απαραίτητος για να διασφαλιστεί ότι η τράπεζα είναι ικανοποιημένη με την προσωρινή αναπηρία του δανειολήπτη και έχει αποφασίσει θετικά το ζήτημα της αναδιάρθρωσης του δανείου. Αυτό που συμβαίνει γίνεται σαφές με την προϋπόθεση της κατάλληλης προσέγγισης σε όλα τα στάδια της συλλογής εγγράφων και της υπογραφής κατάλληλης σύμβασης.

Όταν είναι απαραίτητο να υποβληθεί αίτηση αναδιάρθρωσης πιστώσεων

Όταν προκύψει ένα προβληματικό χρέος, πρέπει αμέσως να ζητήσετε βοήθεια από το πλησιέστερο μεγάλο υποκατάστημα της τράπεζάς σας. Αν δεν υπάρχει τέτοια δυνατότητα, πρέπει να καλέσετε την ανοιχτή τηλεφωνική γραμμή και σε μια τηλεφωνική συνομιλία να εξηγήσετε την κατάσταση. Πιθανότατα, θα σταλεί στο περιφερειακό κεντρικό γραφείο, σε έναν ειδικό πιστωτικών οφειλών, με τον οποίο θα συνεχίσετε να συνεχίζετε τον διάλογο. Το πιο σημαντικό είναι να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα για αναθεώρηση της σύμβασης δανείου μέχρι τη στιγμή που θα εκτελεστούν μεγάλες παραβάσεις και θα επιβληθούν κυρώσεις. Προηγουμένως, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα αναθεώρησης της σύμβασης με τους ευνοϊκότερους όρους για τον δανειολήπτη, χωρίς πρόστιμα και ποινές.

Εάν προκύψουν οικονομικές δυσκολίες, επικοινωνήστε αμέσως με το πλησιέστερο γραφείο για βοήθεια. Οι ίδιες οι τράπεζες δεν ενδιαφέρονται να συσσωρεύσουν προβληματικά χρέη και επακόλουθες διαφορές.

Αναδιάρθρωση επισφαλών απαιτήσεων

Στην περίπτωση του. Εάν το χρέος σας έχει γίνει προβληματικό και τα ενδιαφέροντα και οι κυρώσεις έχουν ήδη φτάσει, οι τράπεζες μπορούν να σας προσφέρουν μια αναδιάρθρωση, αλλά με ένα μικρό χαρακτηριστικό. Κατά την αναδιάρθρωση επισφαλών απαιτήσεων, οι τράπεζες απρόθυμα να διαγράψουν πρόστιμα και ποινές, έτσι προσπαθούν να πληρώσουν ολόκληρο το ποσό σε μια συμφωνία δανείου. Κατά την υπογραφή, δώστε προσοχή σε αυτό. Με τη διαφωνία σας, οι τράπεζες μερικές φορές πηγαίνουν να συναντήσουν τους δανειολήπτες, μειώνοντας ή τελείως καταργώντας τα πρόστιμα και τις κυρώσεις. Σε αυτό το στάδιο, οι τράπεζες προσφέρουν αναδιάρθρωση, ως το τελευταίο βήμα προς τον δανειολήπτη πριν από την κατάθεση εγγράφων από το δικαστήριο.

Αναδιάρθρωση της καταναλωτικής πίστης

Αυτός ο τύπος αναδιάρθρωσης είναι ο πιο δημοφιλής στην εγχώρια πιστωτική αγορά. Η διαδικασία αναδιάρθρωσης της καταναλωτικής πίστης είναι πολύ απλή, δεν απαιτεί πρόσθετα έγγραφα και οι τράπεζες το βλέπουν μέσω των δακτύλων. Στα καταναλωτικά δάνεια περιλαμβάνονται: πιστωτικές κάρτες, ποσά που λαμβάνονται για εξοπλισμό και άλλα μικρά αγαθά αξίας έως και $ 1 χιλ. Οι περισσότερες από τις συμφωνίες αναδιάρθρωσης είναι δάνεια ειδικά για καταναλωτές για μικρές ανάγκες νοικοκυριού.

Η διαδικασία αναδιάρθρωσης είναι απλή, οι τράπεζες πρόθυμα πηγαίνουν να συναντηθούν, και το σημαντικότερο - ο οφειλέτης δεν μπορεί να καθυστερήσει με την απόφαση του θέματος. Μετά από όλα, όσο πιο γρήγορα θα μεταβείτε σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, οι καλύτερες συνθήκες που μπορείτε να προσφέρετε στον εαυτό σας.