Factoring της Τράπεζας: η φύση και ο σκοπός τους

Εδώ και είκοσι χρόνια στη χώρα μας πραγματοποιούνται εργασίες factoring. Πρόκειται για μια συναλλαγής πώλησης από έναν προμηθευτή ο οποίος είναι, επίσης, το δικαίωμα του πιστωτή να λάβει από το χρέος του δανειολήπτη. Τα αντικείμενα αυτών των σχέσεων μπορεί να εξυπηρετήσει τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες, καθώς και κινητές αξίες για τις οποίες δεν έχουν γίνει ακόμη πληρωμές.

συναλλαγές Factoring είναι επωφελής για όλα τα μέρη της συναλλαγής, δεδομένου ότι επιτρέπουν στον προμηθευτή να αποκτήσει το χρέος τώρα, αν όχι στο σύνολό της. Μεταξύ της τράπεζας και του πιστωτικού φορέα είναι μια συμφωνία σύμφωνα με την οποία ο πρώτος αγοραστής πρέπει να πληρώσει ένα χρέος 80-90% του συνολικού ποσού και δικαιούται να εισπράξει την οφειλή στο σύνολό τους στο μέλλον. Οικονομική πιστωτικό ίδρυμα κέρδος είναι η διαφορά του 10-20%, που ονομάζεται η έκπτωση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι όροι της σύμβασης να απαιτήσει πλήρη αποζημίωση για τον πιστωτή του χρέους, και η τράπεζα με τη σειρά του λαμβάνει προμήθεια, το ύψος της οποίας ορίζεται σε διμερή συμφωνία.

Factoring δραστηριότητες της τράπεζας μπορούν να ταξινομηθούν με βάση τον τύπο. Ένα από τα πιο κοινά θεωρείται εγχώρια factoring, δηλαδή, η λειτουργία για την απόκτηση του δικαιώματος να υποστηρίζουν τους κατοίκους της χώρας. Αν ένα από τα μέρη της συναλλαγής είναι πολίτης μιας άλλης χώρας, τότε μπορούμε να μιλήσουμε για τη διεθνή μορφή. Όταν ανοίγετε factoring συναλλαγή ο δανειολήπτης θα πρέπει να ενημερωθεί για την μεταβίβαση των δικαιωμάτων είσπραξης της οφειλής προς την τράπεζα. Εμπιστευτικές ή κρυφές προβολή πραγματοποιείται χωρίς τη γνώση του οφειλέτη σχετικά με τη μεταβίβαση των απαιτήσεων των δικαιωμάτων. Μια τέτοια συμφωνία θα είναι πολύ πιο ακριβά. Πληρωτή μεταφορές κεφαλαίων στο ποσό του χρέους στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη, η οποία στη συνέχεια εκδίδει τα τραπεζικά κεφάλαια στο ποσό που καθορίζεται από συμβατική συμφωνία.

Στην πράξη, οι εργασίες του μετοχικού factoring με δικαίωμα προσφυγής και χωρίς αυτό. Σύμφωνα με τον πρώτο τύπο της τράπεζας μπορεί να ακυρώσει τη συναλλαγή με τον προμηθευτή και να τον επιστρέψει το δικαίωμα να διεκδικήσει σε περίπτωση αδυναμίας του πελάτη να αποπληρώσει το χρέος. Εάν η χειρουργική επέμβαση γίνεται χωρίς δικαίωμα αναγωγής, ο συντελεστής δεν μπορεί να απαιτήσει την επιστροφή δανειστή του ανεξόφλητου χρέους. Βέβαια, στις περισσότερες περιπτώσεις, δίνεται προτίμηση στο πρώτο είδος των συναλλαγών, έτσι ώστε να μειωθεί το επίπεδο των τραπεζικών κινδύνων. Κατά κανόνα, οι bezregressovye πράξεις που πραγματοποιούνται, όταν ο οφειλέτης είναι οντότητα διαλύτη με ένα σταθερό οικονομική θέση.

Factoring δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς, καθώς επιτρέπουν να αντισταθμίσουν μια προσωρινή έλλειψη κεφαλαίου κίνησης στην τρέχουσα δραστηριότητα των οικονομικών φορέων. Και από την άποψη της μη διαθεσιμότητας των πιστώσεων, για παράδειγμα, όταν οι τράπεζες αρνούνται για τον ένα ή τον άλλο λόγο, factoring γίνεται ένα είδος πανάκειας που σας επιτρέπει να αποθηκεύσετε ιδίων πόρων. Αλλά το πιστωτικό ίδρυμα δεν συμφωνώ πάντα για να μπείτε σε μια τέτοια συναλλαγή. Κατά την εξέταση της διαχείρισης της εφαρμογής της τράπεζας εξετάζει τη φερεγγυότητα του οφειλέτη, πιστωτική ιστορία του, τη ζήτηση των προϊόντων στην αγορά και την δυνατότητα εφαρμογής της σε σύντομο χρονικό διάστημα. Διεξήγαγε αρκετά επίπονη και εκτεταμένες εργασίες, και αυτό δείχνει την ομοιότητα των απαιτήσεων και πιστωτικές.

Συχνά, η τράπεζα αναγκάζεται να αρνηθεί τον προμηθευτή, εάν ο οφειλέτης έχει μεγάλα χρέη σε διάφορους πιστωτές, ή, στην περίπτωση της κερδοσκοπικής δραστηριότητας. Επίσης, εταιρείες πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων δεν κινδυνεύουν να πάρει τα δικαιώματα με τις απαιτήσεις του χρέους της νομικής οντότητας που ασχολούνται με την παραγωγή μη συγκεκριμένων αγαθών ή έχει την εστίαση σε ένα στενό ακροατήριο των καταναλωτών.

Factoring στη σημερινή χρηματοπιστωτική αγορά της χώρας πραγματοποιούνται σχεδόν στον ίδιο βαθμό όπως και στις ευρωπαϊκές αγορές διεθνούς εμβέλειας. Και αυτό προσελκύει περισσότερους ξένους επενδυτές που διαθέτουν μεγάλα χρηματικά ποσά, από ό, τι, δυστυχώς, δεν μπορεί να επαίρεται για τους εγχώριους παραγωγούς.