Τι είναι διαφορετική από την πιστωτική leasing; Το πλεονέκτημα της μίσθωσης

Γιατί εδώ και χρόνια για να εξοικονομήσει χρήματα για ένα όχημα, αν αυτό είναι δυνατό να γίνει γρήγορα ιδιοκτήτες αυτοκινήτων με την έκδοση μιας μίσθωσης ή δάνειο; Και στις δύο περιπτώσεις θα πρέπει να συνάψει σύμβαση με την τράπεζα, αφήνοντας το ακίνητο ως εγγύηση και να καταβάλει τόκους για τη χρήση των χρημάτων. Αυτό που είναι διαφορετικό από το πιστωτικό leasing;

ουσία

Πιστωτική - στόχος δάνειο, το οποίο εκδίδεται για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα με ειδικούς όρους. Ο πελάτης επιστρέφει στην τράπεζα το ποσό των χρημάτων με τόκο. υπηρεσία περιεχόμενα μπορούν επιχειρήσεων Ρώσους πολίτες και οι αλλοδαποί που έχουν ένα σταθερό εισόδημα στο έδαφος της Ρωσίας. Σε αντίθεση με τη μίσθωση του δανείου είναι ότι στη δεύτερη περίπτωση υπάρχει μια μίσθωση με δυνατότητα αγοράς. Τράπεζα αποκτά και μεταδίδει με τη χρήση του πελάτη αντικείμενο της συναλλαγής, που παραμένουν στην κυριότητα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μέχρι όλες τις προϋποθέσεις της σύμβασης. Ο αγοραστής δεν uchuvstvuet σε πληρωμές προς τον πωλητή. Εδώ, εν συντομία, είναι διαφορετική από ό, τι ένα δάνειο από τη μίσθωση.

Ιστορία της ανάπτυξης

Στα 80 χρόνια στη ρωσική χρηματοδοτικές μισθώσεις που χρησιμοποιούνται στο εξωτερικό εμπόριο λειτουργίες με την αγορά του εξοπλισμού. Ειδικότερα, σε τέτοιες περιπτώσεις, «Aeroflot» έχει αποκτήσει την ευρωπαϊκή Airbus. Στις 90 πρώτες εταιρείες άρχισαν να σχηματίσουν: «αερολύσεως», «Rosstankominstrument», «Lizingugol», «Rosagrosnab» που υπήρχε σε βάρος των πόρων του προϋπολογισμού. Για το συντονισμό των δραστηριοτήτων και για την προστασία των συμφερόντων ιδιοκτησία των συμμετεχόντων υπήρχε σύλλογος «Rosleasing» το 1994. Σε νομοθετικό επίπεδο, η επιχείρηση άρχισε να ρυθμιστεί μόνο όταν τέθηκε σε ισχύ ο νόμος «Σχετικά με την ανάπτυξη της μίσθωσης της επενδυτικής δραστηριότητας» και τροποποίησε τον αστικό κώδικα.

Σε αντίθεση με τη μίσθωση του δανείου

Για μια καλύτερη αντίληψη των διαφορών αυτών, αποφασίσαμε να υπάρχει ως ένα τραπέζι.

Το βασικό πλεονέκτημα της χρηματοδοτικής μίσθωσης του δανείου είναι ότι οι μικροί όγκοι των εμπορικών συναλλαγών μπορεί να εκδοθεί χωρίς εξασφαλίσεις. Τράπεζες σε κάθε περίπτωση απαιτεί μια εγγύηση επιστροφής. Τις περισσότερες φορές οι εξασφαλίσεις αξία αρκετές φορές το ποσό του δανείου. Για τις μικρές επιχειρήσεις, γίνεται ένα μεγάλο πρόβλημα. Η Τράπεζα δεν επισημοποιήσει η συμφωνία δεν έχει ακόμη ικανοποιηθεί φερεγγυότητας του πελάτη. Μια θετική απόφαση για τη χρηματοδοτική μίσθωση μπορεί να επιτευχθεί ακόμη και με την αρνητική οικονομική απόδοση.

οικονομία

Τι είναι διαφορετική από την πιστωτική μίσθωσης για τα νομικά πρόσωπα; Οι χρηματοδοτικές μισθώσεις βοηθά στην εξοικονόμηση χρόνου και χρήματος. Αίτηση για την καταγραφή της συναλλαγής, η τράπεζα θεωρεί ότι κατά μέσο όρο πέντε εργάσιμες ημέρες, και στη συνέχεια να λάβει μια απόφαση. Αν είναι θετική, ο πελάτης υπογράφει μια συμφωνία μίσθωσης και την πώληση του αντικειμένου. Επιπλέον, όλες οι πληρωμές που σχετίζονται με το κόστος του ακινήτου.

Επειδή πιστωτική δεν είναι η περίπτωση. Για να εφαρμόσετε, οι οργανισμοί πρέπει να συλλέξει ένα μεγάλο σύνολο των εγγράφων για να επιβεβαιώσουν την ικανότητά τους να πληρώσουν, και ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Μετά από αυτό, η τράπεζα εξετάζει το πιστωτικό ιστορικό, το ποσό των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού, καθώς και την εξασφάλιση της διαθεσιμότητας των ασφαλειών. Μετά από αυτό τα έγγραφα αυτά. Αυτή η διαδικασία διαρκεί περίπου ένα μήνα.

χρηματοδότηση

Κατά την εγγραφή ο πελάτης πληρώνει προκαταβολή χρηματοδοτικής μίσθωσης και ασφάλισης. Στην περίπτωση των πιστωτικών επιπλέον αναγκαία για τη χρηματοδότηση της προμήθειας της τράπεζας για την καταγραφή της συναλλαγής, μετατροπή νομίσματος, αν ο εξοπλισμός έχει αγοραστεί από έναν ξένο ομόλογό του, συμβολαιογράφου υπηρεσίες. μίσθωση, σε αντίθεση με τα προσωπικά δάνεια που χρηματοδοτικής μίσθωσης απαλλάσσει τον πελάτη από την καταβολή της συλλογής και των υπηρεσιών μεταφορών, όπως η εγγραφή στα τροχαία. Όλα αυτά τα έξοδα πληρώνονται από την εταιρεία η οποία συντάσσει τη συμφωνία. Στο μέλλον, ο πελάτης αποζημιώνει την τράπεζα για όλες τις δαπάνες. Η μέση διάρκεια της σύμβασης μίσθωσης - τρία χρόνια.

ελευθερία επιλογής

Η πιστωτική συναλλαγή ο πελάτης ψάχνει για αυτο-πωλητής επιλέγει ένα αντικείμενο (αυτοκινήτων, εξοπλισμός, επίπεδη), και στη συνέχεια πηγαίνει στην τράπεζα για ένα δάνειο. Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εκμετάλλευση τέλος και ο οφειλέτης στη συνέχεια εξοφλήσει, με τους τόκους του χρέους. Το πρόβλημα είναι ότι οι τράπεζες δεν είναι πάντα συνεργάζονται με εταιρείες που παρουσιάζουν ενδιαφέρον για τον αγοραστή. Για παράδειγμα, ο πελάτης «VTB» θέλει να οργανώσει ένα δάνειο αυτοκινήτων για την αγορά της Honda, αλλά το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναι σε θέση να συνεργαστεί με τον έμπορο. Θα πρέπει είτε να ψάξουν για άλλο όχημα, ή να καταχωρήσετε μια υπηρεσία σε άλλη τράπεζα. Στην περίπτωση της χρηματοδοτικής μίσθωσης μια ενδιάμεση εταιρεία ψάχνει για το επιθυμητό αντικείμενο με τις απαιτήσεις του πελάτη. Επίσης διενεργεί τη συναλλαγή πώλησης. Το αντικείμενο στη συνέχεια μεταφέρεται στην προσωρινή χρήση του πελάτη. Αυτή είναι η διαφορά ανάμεσα σε ένα δάνειο από τη μίσθωση.

ιδιοκτησία

Σκεφτείτε αυτό το στοιχείο ως παράδειγμα την αγορά ενός αυτοκινήτου. Όταν κάνετε ένα δάνειο το όχημα περιέρχεται στην κυριότητα της τράπεζας. Αυτός είναι το κλειδί. Στην περίπτωση του αντικειμένου της συναλλαγής χρηματοδοτικής μίσθωσης περνά στον οφειλέτη μόνο μετά την καταβολή όλων των πληρωμών, και πριν από αυτό ανήκει στην εταιρεία. Ωστόσο, διαφέρει από τη μίσθωση ενός δανείου αυτοκινήτων; Ερωτήσεις σχετικά με το ασφαλιστικό αντικείμενο ασχολείται με ενδιάμεση εταιρεία. Ορισμένες τράπεζες να εκδίδουν δάνεια χωρίς κράνος, αλλά ταυτόχρονα να αυξήσει το επιτόκιο και την αρχική πληρωμή (40%).

Και οι δύο τύποι των συναλλαγών προβλέπει την προκαταβολή. Αλλά αν, όταν κάνετε ένα αυτοκίνητο δανείου είναι αρκετό για να κάνει το 10-20% του ποσού, στην περίπτωση της χρηματοδοτικής μίσθωσης, τόσο μεγαλύτερη είναι η αρχική συμβολή, τόσο το καλύτερο. Τράπεζα δεν είναι κερδοφόρο να κάνει μια συμφωνία για το 50% του κόστους των αυτοκινήτων. Ενδιάμεσοι εταιρεία δεν μπορεί να βρει ο πελάτης είναι αφερέγγυος, εάν μπορεί να κάνει μόνο το 20-30% του κόστους του μηχανήματος. Εδώ, η διαφορά μεταξύ της μίσθωσης του δανείου για το αυτοκίνητο.

επιτοκίων

Ανάλογα με την πιστωτική πολιτική των αμοιβών για τα κεφάλαια μπορεί να υπολογιστεί από τις αρχικές ή υπολείμματα. Τις περισσότερες φορές χρησιμοποιείται η δεύτερη μέθοδος. Αν ο τόκος υπολογίζεται για το αρχικό ποσό, το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε είναι το διπλάσιο του ποσού του δανείου. Θέλουν να κάνουν ένα δάνειο με τέτοιους όρους δεν είναι αρκετό.

Το επιτόκιο περιλαμβάνει την αμοιβή για τους οικονομικούς πόρους, τα διοικητικά έξοδα, τα περιθώρια κέρδους και η κάλυψη του κινδύνου. Η αξία της κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα υπολογίζει ανεξάρτητα, ανάλογα με την διατραπεζική αγορά, τις οικονομικές επιδόσεις της εταιρείας, η δομή του δανείου.

επιχειρηματικά οφέλη

Έχουμε ήδη αναφέρει ότι η μίσθωση βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα. Όλες οι πληρωμές μπορεί να εξοφληθεί σε είδος, δηλαδή, τα προϊόντα που κατασκευάζονται εξοπλισμός έχει αγοραστεί με χρηματοδοτική μίσθωση. Η σύμβαση μπορεί να προβλέπει πρόσθετες εργασίες. Τι είναι διαφορετική από την πιστωτική μίσθωσης, αν το αντικείμενο της συναλλαγής υπέρ της OS, συζητούνται παρακάτω.

Οι οφειλέτες λένε υψηλής δασμών στον εισαγόμενο εξοπλισμό, ένα μικρό αριθμό των ενδιάμεσων εταιρειών, περιορισμένο φάσμα προϊόντων, τα οποία μπορούν να εκδοθούν με χρηματοδοτική μίσθωση. Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ χρηματοδοτικής μίσθωσης του δανείου.

Ποιο είναι το πιο κερδοφόρες επιχειρήσεις και ιδιώτες;

Υπηρεσίες χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι διαθέσιμο σε όλους. Όμως, χάρη στη δυνατότητα να μειωθεί η βάση για τον υπολογισμό του φόρου περιουσίας, leasing είναι πιο επικερδές για την έκδοση επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα. Τακτική καταναλωτές μπορούν να αγοράζουν αγαθά με πίστωση. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να προ-σχέδιο το κόστος τους, να προσελκύσουν συν-δανειολήπτες, εγγυητές.

παράδειγμα

Σε αντίθεση με τη μίσθωση των δανείων και μισθωμάτων που αποτελεί το αντικείμενο της συναλλαγής ένα συγκεκριμένο στοιχείο ότι ένας πελάτης μπορεί να εξαγοράσει. Μόνο μετά την επιστροφή της υπολειμματικής αξίας του πηγαίνει σε ακίνητο του οφειλέτη. Αν ο πελάτης δεν θέλει στο μέλλον να χρησιμοποιήσετε το αντικείμενο (εξοπλισμού, οχημάτων κλπ. Δ), θα πρέπει να εκδώσει εκ των προτέρων υπηρεσία επαναμίσθωσης. Η ουσία της έγκειται στο γεγονός ότι κατά τη λήξη της σύμβασης ο δανειολήπτης κάνει το αντικείμενο της συναλλαγής πίσω στην τράπεζα. Αλλά μια τέτοια επιχείρηση δεν είναι κερδοφόρα για τον πελάτη.

Ο πελάτης θέλει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο Toyota Corolla για 690.000. Τρίψτε. Πρότυπες συνθήκες:

• Προκαταβολή - 20%, δηλαδή 193.800 ρούβλια ..
• Term - 36 μήνες.
• Τιμή - 15%.
• Δαπάνες για την υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων TPL, ασφαλιστική κύτους, άδειες κυκλοφορίας οχημάτων που δεν περιλαμβάνονται στην τιμή της σύμβασης. Ο πελάτης πληρώνει για αυτούς εαυτό σας.

Μηνιαία επαναμίσθωσης πληρωμής με 7345 ρούβλια λιγότερο από το δάνειο. Έτσι zamschik στο τέλος της συμβατικής περιόδου δεν θα λάβουν την κυριότητα του αυτοκινήτου. Ακόμη και αν το όχημα έχει αποκτηθεί σύμφωνα με τους όρους της μεταγενέστερης αγοράς, τα άτομα καλύτερα να κάνει ένα δάνειο αυτοκινήτων. Στη συνέχεια, το άθροισμα όλων των δαπανών θα είναι 826.000. Τρίψτε.