Μια πιστωτική κάρτα με άτοκη περίοδο: η κατάσταση των τραπεζών

Ο αριθμός των τραπεζών αυξάνεται κάθε μέρα, και αγωνίζονται για τους πελάτες. Πολύ βολικό τραπεζικό προϊόν είναι πιστωτικές κάρτες, και να τα προωθήσουν, οι τραπεζίτες χρησιμοποίησαν μια ποικιλία της διαφήμισης και μάρκετινγκ μηχανισμούς. Σε γενικές γραμμές, οι δανειστές προσπαθούν να επεκτείνουν την ελεύθερη χρήση των οικονομικών, το οποίο ονομάζεται περίοδος χάριτος. Σύμφωνα με τους ισχυρισμούς κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου δεν αποκτά ενδιαφέρον για τη χρήση που «δανείστηκε» τα οικονομικά, αλλά είναι πραγματικά; Οι προτάσεις είναι πολύ δελεαστικό, και σε ορισμένες περιπτώσεις άτοκη περίοδο πίστωσης μπορεί να είναι έως και 200 ημέρες. Τι κρύβεται τέχνασμα, και είναι επικερδής για τον άνθρωπο στο δρόμο, πραγματικά;

Πώς είναι η περίοδος χάριτος

Μηχανισμός-free ή δάνεια με ευνοϊκούς όρους χρησιμοποιείται για μεγάλο χρονικό διάστημα και λειτουργεί ως εξής:

1. Μια πιστωτική κάρτα με άτοκη περίοδο ανοίγει στην επιλεγμένη τράπεζα ή το ταχυδρομείο έρχεται.
2. Αρχίζει η περίοδος διακανονισμού - το χρόνο τον οποίο μπορείτε να αγοράσετε στο χάρτη? με τη σειρά της, η τράπεζα ελέγχει το ύψος των εξόδων, και προβλέπει είναι συνήθως 30 ημέρες. Συχνά, η αρχή της αυτή τη στιγμή είναι η στιγμή της ενεργοποίησης χάρτη (μερικές φορές σημείο εκκίνησης είναι η πρώτη πράξη με τη χρήση της κάρτας).
3. Ξεκινά πιστωτικές κάρτες περίοδο χάριτος, και καλείται η πληρωμή. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο οφειλέτης υποχρεούται να επιστρέψει στο δανειστή του, όλη η ευγένεια των κεφαλαίων. Για να αποφύγει την καταβολή τόκων του δανείου, ίσα-ίσα για να επιστρέψει όλο το ποσό που δανείστηκε στο χρόνο.

Η θητεία του άτοκες χρήση της τραπεζικής χρηματοδότησης συνοψίζεται από την επιείκεια και την περίοδο διακανονισμού, έτσι ώστε συνολικά τουλάχιστον 50 ημέρες.

Όταν πρέπει να καταβάλει τόκους

Σε περίπτωση που τα κεφάλαια που δανείστηκε δεν καταφέρει να ανακάμψει πλήρως, η τράπεζα θα χρεώσει τόκους του ξόδεψε χρήματα για την περίοδο διακανονισμού. Κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος είναι η ημερομηνία της κάνει την ελάχιστη καταβολή, η οποία ανέρχεται σε 5 έως 10 τοις εκατό του συνολικού οφειλόμενου ποσού, συν τους τόκους του δανείου.

Στο τέλος της πρώτης διαχειριστικής περιόδου (τριάντα ημέρες) θα αρχίσει το δεύτερο και τα επόμενα έτη. Θα λειτουργεί ταυτόχρονα με μια περίοδο χρέωσης. Αυτό σημαίνει ότι, σε εύθετο χρόνο με την καταβολή του χρέους για προηγούμενες αγορές, είναι δυνατή η χρήση της κάρτας για την κατασκευή νέων.

υπολογισμοί ειδικότητα

Καθορισμός του ποσού των δεδουλευμένων τόκων εξαρτάται από τη διάρκεια των δύο περιόδων, πληρωμής και υπολογίζεται. Για πιο εύκολη εξήγηση και κατανόηση είναι καλύτερα να καταφύγουν σε ένα συγκεκριμένο παράδειγμα.

παράδειγμα

Η έναρξη της περιόδου υπολογισμού είναι η στιγμή που μια πιστωτική κάρτα με άτοκες περίοδο στην τράπεζα, ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, η ενεργοποίηση της. Υποθέτοντας ότι η ημερομηνία ενεργοποίησης της κάρτας ήταν την 1η Μαρτίου και κατά τη διάρκεια αυτού του μήνα η κάρτα δαπανήθηκαν 30 000 ρούβλια, την 1η Απριλίου, τ. Ε, Μετά από 30 ημέρες, θα είναι το φινάλε της πρώτης περιόδου χρέωσης. Τράπεζα Συνοψίζοντας τα αποτελέσματα και να μάθετε πόσα δαπανήθηκαν οικονομικών για τον τελευταίο μήνα, και θα παρέχει στον πελάτη με ένα σημείωμα που διευκρινίζει το ποσό της οφειλής. Σε αυτή την περίπτωση, θα είναι 30 000 ρούβλια. Οι πληροφορίες μπορούν να παρέχονται με διάφορους τρόπους:

• με κοινοποίηση SMS?
• τραπεζικές υπηρεσίες μέσω Διαδικτύου?
• Καλέστε το τηλεφωνικό κέντρο της τράπεζας.

Στη συνέχεια, ακολούθησε μια περίοδος πληρωμών. Ας υποθέσουμε ότι είναι 20 ημερολογιακές ημέρες. Έτσι, φαίνεται ότι θα ολοκληρωθεί στις 21 Απριλίου. Συνοψίζοντας τις δύο περιόδους, θα έχουμε 51 ημερών, το οποίο οι τραπεζίτες και παρουσιάζονται ως περίοδος χάριτος πιστωτικές κάρτες, ή άτοκα.

Αποδεικνύεται ότι ο πελάτης, ο οποίος δεν είναι πρόθυμος να καταβάλει τόκους επί των τραπεζικών τα χρήματα θα πρέπει να πληρώσει όλα τα έξοδα έως τις 21 Απριλίου. Αυτό δεν σημαίνει ότι το συνολικό ποσό πρέπει να επιστραφεί την ίδια στιγμή, είναι δυνατόν να το διαιρέσει σε μια σειρά πληρωμών, το πιο σημαντικό, ότι μέχρι τις 21 Απριλίου στο χάρτη ήταν το συνολικό ποσό (σε αυτό το παράδειγμα - 30 000 ρούβλια).

Εάν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μια πιστωτική κάρτα με άτοκη περίοδο δεν απαγορεύει τη συνέχιση της χρήσης της πίστωσης σε προνομιακή χρόνο. Μπορείτε να συνεχίσετε να αγοράσετε μέσω πιστωτικής κάρτας, εκτός αν, φυσικά, επιτρέπει το πιστωτικό όριο. Αν εκτός από τα δανειακά κεφάλαια θα χρειαστούν για τα επόμενα 5 000 ρούβλια, και είναι στο χάρτη, ο πελάτης έχει το πλήρες δικαίωμα να τα χρησιμοποιούν μόνο για να μην πληρώσει τους τόκους του δανείου, έως και 21 θα πρέπει να επιστρέψει τον Απρίλιο είναι δεν είναι 30 χιλιάδες ρούβλια, όλα τα δανειστεί 35 χιλιάδες ρούβλια.

Εάν δεν αποπληρώσει πλήρως το χρέος είναι αδύνατο, δεν έχει σημασία. Ακριβώς έως τις 21 Απριλίου, ο πελάτης θα πρέπει να κάνει τουλάχιστον την ελάχιστη καταβολή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό κυμαίνεται από 5% έως 10%.

Για αυτό το παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η ελάχιστη πληρωμή θα πρέπει να είναι το 10% του χρέους. Έτσι, μετά το πέρας της περιόδου χάριτος στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι τουλάχιστον 3.000 ρούβλια. Όλες οι πληροφορίες που συνήθως περιέχονται στη δήλωση ότι οι τράπεζες προσπαθούν να παρέχουν στους πελάτες τους γραπτώς. Θα ληφθεί υπόψη η λειτουργία της περιόδου υπολογισμού, δηλαδή μέχρι την 1η Απριλίου.

Αξίζει ιδιαίτερη προσοχή την επόμενη λογιστική περίοδο, η οποία θα διαρκέσει από 1 Απριλίου έως 1η Μάη. Έως τις 21 Απριλίου δύο περιόδους επικαλύπτονται και, όπως ήταν πάνω στο άλλο. Δηλαδή, αν το χρέος πληρώνεται στο ακέραιο πριν από τις 21 Απριλίου, το ποσό της ελάχιστης καταβολής θα υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη το συνολικό χρέος από την 1η Μαΐου.

Στην παρούσα εφαρμογή, αυτό πέρασε τα πρώτα 30 000 ρούβλια, εκ των οποίων 10% έγινε ως ελάχιστη πληρωμή. Στη συνέχεια, μετά την 1η Απριλίου, η κάρτα έχει αφαιρεθεί άλλα 5 000 ρούβλια. Έτσι, το χρέος μέσω πιστωτικών καρτών, την 1η Μαΐου θα είναι 32 000 ρούβλια, και η ελάχιστη καταβολή, έτσι θα είναι 3200 ρούβλια. Καταθέστε χρήματα πρέπει να έχουν μέχρι 21 Μαΐου.

Φαίνεται πολύ ελκυστικό τραπεζικό προσφορά δανείων με μακρά περίοδο χάριτος των εκατό ημερών, και ακόμη περισσότερο. Η πρώτη λογιστική περίοδο αυτών των καρτών, όπως και στην πρώτη περίπτωση είναι 30 ημέρες, και να πληρώσει την τράπεζα του χρέους, χωρίς καμία επιπλέον ενδιαφέρον ο πελάτης μπορεί εντός των επόμενων εβδομήντα ημέρες.

Υπολογισμός ελεύθερη περίοδο από την πρώτη αγορά

Αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη όταν η λογιστική περίοδο δεν αρχίζει με την ημερομηνία έκδοσης ή την ενεργοποίηση της κάρτας, παρά μόνο η πρώτη χρήση του. Μια τέτοια πιστωτική κάρτα με άτοκη περίοδο είναι για τους πελάτες με την πιο ανταγωνιστική. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, αμέσως χρήση, μπορεί να χρησιμοποιηθεί όταν θέλετε να αφού η κάρτα σας δεν είναι απαραίτητα αυτό. Δηλαδή, με την παρουσία ενός τραπεζικού προϊόντος το ένα έχει πάντα κάποιο είδος οικονομικό απόθεμα. Ο υπολογισμός των συμφερόντων γίνεται χωρίς βρώμικα κόλπα.

Ας υποθέσουμε ότι η κάρτα έχει λάβει μέσω ταχυδρομείου, την 1η Μαρτίου και καταβάλλεται για την αγορά της, μόνο 24 Μαρτίου. Έτσι, προσθέτοντας την ημερομηνία αυτή των 30 ημερών, αποδεικνύεται ότι το τέλος της περιόδου χρέωσης θα πέσει στις 23 Απριλίου. Για να αποφύγετε το ενδιαφέρον πληρωμών, θα πρέπει να εξοφλήσει το σύνολο της οφειλής έως τις 13 Μαΐου. Στη συνέχεια, εκτελεί μια περίοδο χάριτος 50 ημερών.

Όταν η περίοδος των πληρωμών είναι αυστηρά καθορισμένη

Κάντε μαθηματικούς υπολογισμούς και την ημερολογιακή περίοδο για να μάθετε τα όρια (χάρη, οικισμός) δεν είναι πάντα εύκολη, οπότε κάποιες τράπεζες να ορίσει μια συγκεκριμένη ημέρα του μήνα για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Σε αυτή την περίπτωση, δεν υπάρχει καμία αναφορά στο χρονικό διάστημα από την παραλαβή της κάρτας ή την έναρξη της χρήσης του. Συχνά, το τέλος της περιόδου χρέωσης γίνεται η πρώτη του μήνα και το τέλος της χάριτος - 20 ή 25 του μήνα, για έναν υπολογίζεται στη συνέχεια.

παράδειγμα

Στο παράδειγμα αυτού είναι η εξής: στην πίστωση που δόθηκε στην περίοδο χρέωσης 1η Μαρτίου λήγει την 1η Απριλίου δεν έχει σημασία τι ημέρα του μήνα που χρησιμοποιείτε την κάρτα. Η εξόφληση του συνολικού ποσού του χρέους, ή τουλάχιστον να κάνει το ελάχιστο πιστωτικό ίδρυμα πληρωμών θα πρέπει να περιμένουν μέχρι τις 25 Απριλίου.

Διαφορετικές συνθήκες των τραπεζών

Ακόμη και ένας από την τράπεζα μπορεί να προσφέρει χάρτες με διαφορετικά πιστωτικούς όρους. Αυτή η τακτική χρησιμοποιείται, «Alfa-Bank» προσφέρει στους πελάτες της δύο τύπους καρτών:

1. Πιστωτική κάρτα με δωρεάν περίοδο 100 ημερών, η οποία αρχίζει με την παραλαβή της κάρτας και αποτελείται από μια περίοδο 30 ημερών και την υπολογιζόμενη περίοδο χάριτος 70 ημερών.
2. Co-branded πιστωτικής κάρτας με δωρεάν περίοδο πίστωσης που μπορεί να ανοίξει μαζί με τις μεγάλες επιχειρήσεις (π.χ. αεροπορικές εταιρείες). Για την εν λόγω τράπεζα περιόδου χάριτος προϊόντος μειώνεται σε 60 ημέρες.

Ως περίοδος υπολογισμού σημείο εκκίνησης, λαμβάνοντας την ημερομηνία έναρξης των καρτών όπως πιστωτών Home Credit και «Sberbank». Περίοδος χάριτος των καρτών είναι 50 ημέρες.

Τράπεζα «ρωσική Standard» αυξάνει το χρονικό διάστημα 5 ημερών, 30 εκ των οποίων αφορούν την περίοδο χρέωσης, και 25 - σε προνομιακή.

Δωρεάν περίοδο «Tinkoff» είναι ο ίδιος αριθμός των ημερών, αλλά ξεκινά με την πρώτη αγορά. Αλλά πιστωτικής κάρτας με άτοκες περίοδο, «VTB 24» έχει διαφορετικές ποικιλίες, ανάλογα με το μέγεθος του δανείου, αλλά και την περίοδο χάριτος και τουλάχιστον 50 ημέρες.

Η μεγαλύτερη περίοδος χάριτος

Μια πιστωτική κάρτα με άτοκη περίοδο 200 ημερών είναι πολύ σπάνια, μέχρι σήμερα, το προϊόν αυτό προσφέρει στους πελάτες νέες Τράπεζα της «Avangard». Το ποσό της μια τόσο μικρή πιστωτική κάρτα, αλλά η υπηρεσία της κάρτας και όχι ακριβά. Και μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτή την προσφορά μόνο μία φορά.

σημαντικά σημεία

Όταν πραγματοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι η περίοδος χάριτος η πλειοψηφία των οποίων ισχύει μόνο για πληρωμές χωρίς μετρητά. Βρείτε την τράπεζα, μεταξύ των οποίων υπάρχει μια πιστωτική κάρτα με άτοκη περίοδο για αναλήψεις μετρητών, είναι δύσκολο πιστωτικά προϊόντα. Οι περισσότεροι δανειστές θα χρεώνει επιπλέον ποσοστό για αναλήψεις μετρητών σε ΑΤΜ.

Με την υπογραφή της σύμβασης, ο πελάτης θα πρέπει να αναφέρεται το χρονοδιάγραμμα πληρωμών και κοντά σε υποχρεωτική τραπεζικές προμήθειες, οι οποίες θα διαγραφεί ακριβώς κάρτα και θα προστεθούν στο συνολικό χρέος. Κατά κανόνα, πρόκειται για μια υπηρεσία της κάρτας πληρωμών, υπηρεσιών SMS, την ασφάλιση.

Θα πρέπει να ελέγξετε τι σήμερα η τράπεζα θα είναι ο χρόνος παραλαβής των κεφαλαίων. Δεν είναι το γεγονός ότι συμπίπτει με τον αριθμό του μήνα, όταν τα χρήματα που εκταμιεύθηκε. Συνήθως αυτή τη φορά από την παραλαβή των κεφαλαίων λόγω της διαφοράς μεταξύ των ημερομηνιών μπορεί να είναι έως και 3 ημέρες, ακόμη και εντός του ίδιου πιστωτικού ιδρύματος. Για να μην αναφέρουμε τις ταχυδρομικές μεταφορές και άλλα συστήματα πληρωμών.

Για να αποφασίσει να ανοίξει μια πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη το σκοπό της εφαρμογής της, σε ποιο θεωρείται το σημείο να είναι άτοκη περίοδο. Θα πρέπει επίσης να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους των τραπεζών, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν σημαντικά. Δεν υπάρχει καμία ανάγκη να βιαστούμε για το πρώτο άρεσε η πρόταση είναι καλύτερα να σταθμίσει τα «υπέρ» και «μειονεκτήματα».