Ισλαμική τραπεζική στη Ρωσία. Ισλαμική Τράπεζα στη Μόσχα

Η ισλαμική τραπεζική προβλέπει μια σειρά από κανόνες και αξίες, οι οποίες βασίζονται όχι μόνο στις πεποιθήσεις αλλά και στις παραδόσεις ολόκληρου του ισλαμικού έθνους. Οι ρωσικές τραπεζικές και ισλαμικές δεν είναι μόνο ριζικά διαφορετικές, αλλά σε ορισμένες πτυχές αντιβαίνουν ο ένας στον άλλο.

Ισλαμικά πρότυπα τραπεζικής

Το οικονομικό ισλαμικό σύστημα λειτουργεί με επιτυχία, ξεκινώντας από τα βασικά πρότυπα:

• Το επιτόκιο δανεισμού απαγορεύεται. Η παρουσία ενδιαφέροντος δεν θεωρείται μόνο ως ληστή, αλλά απαγορεύεται και από το Κοράνι.
• Η κερδοσκοπία υπόκειται σε αυστηρό βέτο. Η χρήση προβλημάτων ή δυσκολιών κάποιου σε οικονομικά συμφέροντα απαγορεύεται. Συγκεκριμένα, το είδος των κερδών στη χρηματοπιστωτική αγορά που καθίσταται δυνατό λόγω ορισμένων δυσχερειών με το κράτος θεωρείται απαράδεκτο.
• Πλήρες βέτο για τα τυχερά παιχνίδια, συμπεριλαμβανομένων των λαχειοφόρων αγορών.

Εκτός από αυτούς τους περιορισμούς, τόσο η ισλαμική τράπεζα όσο και οι πελάτες της δεν επιτρέπεται να επενδύουν σε εταιρείες που παρέχουν αγαθά και υπηρεσίες αντίθετες με τη μουσουλμανική πίστη. Αυτές μπορεί να είναι εταιρείες που ασχολούνται με την παραγωγή αλκοόλ και καπνού, σφαίρες δραστηριότητας που σχετίζονται με μαγεία. Παρά τους ειδικούς νόμους, η ισλαμική τραπεζική αναπτύσσεται σε όλο τον κόσμο με μέσο ρυθμό 10-15% ετησίως. Συνολικά, περίπου 300 ιδρύματα μπορούν να βρεθούν στον κόσμο στην επικράτεια τουλάχιστον 51 κρατών, συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ.

Η επιθυμία των ισλαμικών τραπεζών να εισέλθουν στη διεθνή αγορά

Τα τελευταία χρόνια, τα ισλαμικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν εκφράσει την επιθυμία τους να προχωρήσουν ενεργά στη διεθνή αγορά. Στα παγκόσμια μέσα ενημέρωσης, υπάρχουν όλο και περισσότερες αναφορές ότι οι εξουσιοδοτημένοι φορείς εξετάζουν τη δυνατότητα δημιουργίας και προώθησης ισλαμικών τραπεζών στη Ρωσία. Πρέπει να ειπωθεί ότι υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των τραπεζικών συστημάτων των δύο κρατών. Η κύρια διαφορά μεταξύ των ισλαμικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι η ύπαρξη απαγόρευσης έκδοσης κεφαλαίων με τόκους. Το βασικό εισόδημα διαμορφώνεται σε βάρος της πώλησης των προϊόντων σε δόσεις με το υπερεκτιμημένο κόστος. Στη Ρωσία, η κατάσταση είναι ακριβώς το αντίθετο. Οι τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να εμπορεύονται όλα τα είδη αγαθών, εκτός από τα πολύτιμα μέταλλα. Η βασική αρχή της ρωσικής τραπεζικής είναι ο δανεισμός.

Αμοιβαία ολοκλήρωση

Στο πλαίσιο της οικονομικής κατάστασης στη Ρωσία, καθώς και ως αποτέλεσμα σκληρών κυρώσεων από την Αμερική και την Ευρωπαϊκή Ένωση, οι προσπάθειες για τη σύναψη οικονομικών σχέσεων με τα ανατολικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι απολύτως φυσικά. Προς το παρόν, μια πιθανή εταιρική σχέση περιορίζεται στα λόγια της Ρωσίας και στις διαπραγματεύσεις μεταξύ των εκπροσώπων της χρηματοπιστωτικής ανατολικής δομής και των εκπροσώπων του εγχώριου τραπεζικού τομέα. Ο πρόεδρος του ισλαμικού χρηματοπιστωτικού ινστιτούτου Ahmad al-Madani δεν παύει να λέει ότι το κράτος προτίθεται να κάνει ένα βήμα προς την κατεύθυνση του άλλου τον Ιούνιο του 2015.

Ο εκπρόσωπος του ανατολικού χρηματοπιστωτικού τομέα σκοπεύει να έρθει στη Μόσχα για να συζητήσει αυτό το ζήτημα με τον επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας Elvira Nabiullina. Οι ισλαμικές τράπεζες στη Ρωσία θέλουν να εισέλθουν στην αγορά μέσω τοπικών εταίρων. Βοήθεια για αυτή την απόφαση μπορεί να είναι όχι μόνο ο επείγων χαρακτήρας της οικονομικής στήριξης των εγχώριων τραπεζών, αλλά και ο αριθμός των μουσουλμάνων που ζουν στη Ρωσία, ο αριθμός των οποίων δεν είναι μικρότερος από 20 εκατομμύρια. Για να πούμε περισσότερο, οι εγχώριες τράπεζες δείχνουν ενδιαφέρον για την είσοδο στην ισλαμική αγορά. Συγκεκριμένα, η Sberbank και η VTB είχαν ήδη συζητήσεις με εξουσιοδοτημένους αξιωματούχους σχετικά με το άνοιγμα των αντιπροσωπειών τους στα ανατολικά.

Ενεργός Ρωσία - είναι αυτοί;

Η Ισλαμική Τράπεζα είναι ένα πολύ εξειδικευμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και, για τη γόνιμη εργασία του, πρέπει να δημιουργηθεί μια συγκεκριμένη νομοθετική βάση. Αυτό το θέμα είναι τώρα που συμμετέχει ενεργά η Κρατική Δούμα, σε συνδυασμό με το γεγονός ότι η κύρια ιδιαιτερότητα των δραστηριοτήτων των ισλαμικών θεσμών είναι η παροχή των εμπορευμάτων σε δόσεις. Η αμοιβαία επωφελή εταιρική σχέση μεταξύ των κρατών θα καταστεί δυνατή μόνο εάν η απαγόρευση των εμπορικών δραστηριοτήτων από εμπορικές χρηματοοικονομικές δομές ακυρωθεί πλήρως. Η Κεντρική Τράπεζα υποστηρίζει ενεργά την πρωτοβουλία εταιρικής σχέσης. Προς την κατεύθυνση της οικονομικής συνεργασίας, η ρωσική κυβέρνηση έχει μετατραπεί λόγω ενδιαφέροντος για το θέμα αυτό στο Ταταρστάν, το οποίο ξεκίνησε από συναδέλφους από τη Μαλαισία.

Ευνοϊκό έδαφος

Όπως γράφτηκε παραπάνω, ένα νομοσχέδιο προετοιμάζεται στην Κρατική Δούμα, από τον Ντμίτρι Σαβέλιεφ. Πρότεινε τροποποιήσεις, σύμφωνα με τις οποίες οι τράπεζες θα μπορούν να πωλούν προϊόντα με επιπλέον χρέωση στους πελάτες τους. Ο επείγων χαρακτήρας μιας τέτοιας απόφασης οφείλεται στο γεγονός ότι η Ρωσία έχει ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό μουσουλμάνων που χρειάζονται άσχημα υποστήριξη από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αντιστοιχούν στην πίστη τους.

Είναι πολύ νωρίς για να μιλήσουμε για το πώς λειτουργούν οι ισλαμικές τράπεζες, επειδή τα νομοθετικά εμπόδια βρίσκονται ακόμη στο στάδιο της εξάλειψης. Το γεγονός ότι υπάρχουν τουλάχιστον δύο τρισεκατομμύρια δολάρια στον τομέα της ισλαμικής τραπεζικής είναι υπέρ της συνεργασίας. Αυτή τη στιγμή υπάρχουν μόνο τρεις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία και παρέχουν υπηρεσίες στο πλαίσιο της ισλαμικής νομοθεσίας. Αυτός ο οργανισμός TNV "LaRiba-Finance" στη Makhachkala, η επιχείρηση "Amal" στο Καζάν και FD "Masraf."

Θετικές προβλέψεις των δύο κρατών

Σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, μια ισλαμική τράπεζα στη Ρωσία θα απολαύσει τεράστια δημοτικότητα όχι μόνο στους μουσουλμάνους αλλά και στους αυτόχθονες της Ρωσίας από εκπροσώπους άλλων θρησκειών. Ο λόγος για την υποτιθέμενη δημοτικότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων έγκειται στις πιστές πολιτικές τους. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι χιλιάδες άνθρωποι θα ενδιαφέρονται για οικονομική υποστήριξη, ακόμη και μέσω της αγοράς ενός συγκεκριμένου προϊόντος, χωρίς πρόσθετη ασφάλιση, χωρίς κρυφές αμοιβές και απρόβλεπτες κυρώσεις. Αλλά το πιο σημαντικό είναι ότι σε καμία περίπτωση μια ισλαμική τράπεζα δεν θα πωλεί τα χρέη των πελατών σε οργανισμούς συλλογής. Μπορεί καν να υποτεθεί ότι ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό πελατών εγχώριων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων θα κάνει την επιλογή τους υπέρ ενός ανατολικού εταίρου. Δεν χρειάζεται να είστε ειδικός στην χρηματοπιστωτική αγορά για να καταλάβετε ότι μια υποθήκη σε μια ισλαμική τράπεζα θα παρέχεται με πιο ευνοϊκούς όρους από ό, τι σε οποιαδήποτε εγχώρια τράπεζα.

Το πρώτο ισλαμικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη Ρωσία

Η πρώτη στην ιστορία της Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης στη Ρωσία έχει κάθε ευκαιρία να ξεκινήσει την ενεργό δραστηριότητά της μέχρι τα τέλη του 2015. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ξεκινήσει τη δουλειά του με την κηδεμονία του "Ταμείου Υποδομών στην Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης". Σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, το συνολικό κεφάλαιο του ταμείου είναι 2 δισεκατομμύρια δολάρια. Το ίδιο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι ένα από τα μεγαλύτερα ταμεία στον τομέα της στοχοθετημένης επένδυσης έργων υποδομής στην επικράτεια τουλάχιστον 57 κρατών που είναι μέλη του IDB.

Η δημιουργία της πρώτης ισλαμικής τράπεζας προγραμματίζεται στο πιλοτικό έδαφος, στο Tatarstan. Αυτές οι πληροφορίες δόθηκαν από τον Anatoly Aksakov, ο οποίος κατέχει τη θέση του προέδρου της Ένωσης Περιφερειακών Τραπεζών. Προς το παρόν, εκπρόσωποι της Ανατολής και του Ταταρστάν προετοιμάζουν τεχνικούς και οικονομικούς λόγους που θα επιτρέψουν στην ισλαμική τράπεζα να εισέλθει στην εγχώρια αγορά μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2015. Το νέο πιστωτικό ίδρυμα θα λειτουργήσει σύμφωνα με τα πρότυπα της επενδυτικής τράπεζας και με βάση τη συμμετοχή. Σύμφωνα με δημοσιεύματα των μέσων ενημέρωσης, έχουν ήδη πραγματοποιηθεί συναντήσεις μεταξύ εκπροσώπων της IDB και εκπροσώπων της Ένωσης Ρώσων Τραπεζών και Ak Bars. Παρεμπιπτόντως, η Ak Bars είναι ο μεγαλύτερος συμμετέχων στη χρηματοπιστωτική αγορά του Ταταρστάν.

Μη επιτυχημένη εμπειρία στη δημιουργία του πρώτου ισλαμικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στη Ρωσία

Στην ιστορία, υπάρχει μια εμπειρία όταν έγιναν προσπάθειες για την εισαγωγή της ισλαμικής τραπεζικής στη Ρωσία. Είναι πολύ ενδιαφέρον ότι η τράπεζα που ονομάζεται "Badr-Forte" εργάστηκε για 15 χρόνια. Αξίζει να σημειωθεί ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε όλη την ιστορία του είχε κάποιες δυσκολίες που σχετίζονται με τη νομοθεσία της χώρας. Τότε δεν υπήρχε ζήτημα εκσυγχρονισμού της νομοθεσίας. Το αποτέλεσμα αυτής της καινοτομίας είναι προφανές. Η Ισλαμική Τράπεζα στη Μόσχα έκλεισε, καθώς δεν μπορούσε να παρέχει υπηρεσίες σύμφωνα με τον ισλαμικό νόμο. Η πρώτη εμπειρία ήταν λυπηρή, καθώς δεν συναντήθηκε με την υποστήριξη της ρωσικής κυβέρνησης. Είναι τουλάχιστον προβληματικό να λειτουργεί αποτελεσματικά σε μια χώρα όπου η πλειοψηφία των πολιτών δεν ασκεί το Ισλάμ.

Αποφύγετε τη νομοθεσία ή αναζητήστε κενά

Σε συνθήκες σοβαρής οικονομικής κρίσης, με τη χαμηλότερη δυνατή συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου, πολλά εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στερούνται ρευστότητας. Η κατάσταση προκάλεσε μια ενεργό εμφάνιση της ομιλίας για στενή συνεργασία με την ισλαμική οικονομία, την εισαγωγή νέων στοιχείων στην καθιερωμένη οικονομική δομή της Ρωσίας. Σε κυβερνητικό επίπεδο, διεξάγονται ενεργά διαπραγματεύσεις με τα κράτη του ΟΙΚ. Για να πούμε περισσότερο, το ενδιαφέρον του κράτους για εταιρική σχέση με εξωτικές χώρες άρχισε να εμφανίζεται το 2009.

Από την εποχή εκείνη διεξάγονται τακτικά στρογγυλά τραπέζια μεταξύ των μελών των κυβερνήσεων των χωρών όπου συζητούνται τα ζητήματα συμβατότητας των νομοθεσιών. Στην ιστορία υπάρχουν έργα σύμφωνα με τα οποία τα ισλαμικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εφαρμόζοντας την αρχή των άτοκων επιτοκίων, εισάγονται στο έδαφος της χώρας. Το κόλπο είναι ότι οι ισλαμικές τράπεζες στη Ρωσία, των οποίων οι διευθύνσεις δεν μπορούν να βρεθούν εύκολα, δεν είναι τοποθετημένες ως κατάλληλες τράπεζες, αλλά έχουν διαφορετικό νομικό καθεστώς. Με απλά λόγια, τα στοιχεία της ισλαμικής τραπεζικής εισάγονται στο πραγματικό ρωσικό τραπεζικό σύστημα.

Ισλαμικά παράθυρα

Η «Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης» έλαβε την ευκαιρία να παρέχει τις χρηματοοικονομικές της υπηρεσίες στη διεθνή αγορά και στις αγορές των χωρών όπου ζουν πολλοί μουσουλμάνοι χάρη στην έννοια των "ισλαμικών παραθύρων". Η ουσία του όρου βασίζεται στη συνεργασία με ένα υποκατάστημα μιας τυποποιημένης τράπεζας, η οποία λειτουργεί σύμφωνα με τη Σαρία. Τα περιουσιακά στοιχεία των ισλαμικών και συμβατικών διαιρέσεων υπάρχουν ξεχωριστά. Η διαχείριση και η ρύθμισή τους συμβαίνει σε διαφορετικές μορφές. Στη Δύση, η πρακτική του ανοίγματος των «ισλαμικών παραθύρων» είναι πολύ συνηθισμένη. Χρησιμοποιείται για να προσελκύσει ένα νέο τμήμα πελατών. Η ισλαμική τραπεζική στη Ρωσία σε αυτή τη μορφή, αν και υπάρχει, δεν αναπτύσσεται πάρα πολύ. Αυτή η κατηγορία ιδρυμάτων υπάρχει ουσιαστικά σε ημι-νομικούς λόγους.

Πετάξτε από το παρελθόν στο μέλλον ή τι σταματά η ρωσική κυβέρνηση

Παρά την απουσία νομοθετικής βάσης για την ίδρυση ισλαμικής τράπεζας στη Ρωσία, οι πρώτες συνομιλίες για το θέμα αυτό δεν εμφανίστηκαν το 2006 στη Μόσχα, αλλά στη δεκαετία του 1990. Στο έδαφος του Ταταρστάν. Αυτή είναι μία από τις μεγαλύτερες κοσμικές μουσουλμανικές δημοκρατίες στην επικράτεια της Ρωσίας. Υπενθυμίζεται ότι στις αρχές της δεκαετίας του 1990, Η Sberbank σχεδίαζε να δημιουργήσει ένα "ισλαμικό παράθυρο". Το 1992, στις 14 Αυγούστου, τα μέσα ενημέρωσης έλαβαν επίσημη δήλωση ότι θα δημιουργηθεί η "Ενιαία Ισλαμική Εμπορική Τράπεζα". Δυστυχώς, το έργο δεν υλοποιήθηκε ποτέ και το ινστιτούτο δεν άνοιξε ποτέ. Παρά την ανεπιτυχή εμπειρία συνεργασίας με την Ανατολή, αλλά και λόγω της υποαπασχόλησης των εγχώριων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, η Ισλαμική Τράπεζα στη Μόσχα δεν θεωρείται ήδη ως έργο, αλλά ως μια πλήρως υλοποιήσιμη προοπτική.

Εκσυγχρονισμός του ρωσικού φορολογικού κώδικα

Το πρώτο πράγμα που χρειάζεται η Ρωσία για μια επιτυχημένη συνεργασία με την Ανατολή είναι η ενεργός ανάπτυξη και ο εκσυγχρονισμός της φορολογικής νομοθεσίας. Αυτό είναι απαραίτητο, καταρχάς, για την εφαρμογή της φορολογικής ουδετερότητας. Το συμπέρασμα είναι ότι οι οικονομικές πράξεις των συμβατικών τραπεζών της Ρωσίας δεν φορολογούνται από την προστιθέμενη αξία. Όσον αφορά τα οικονομικά ισλαμικά θεσμικά όργανα, τότε, σύμφωνα με τη νομοθεσία τους, πρέπει να πληρώσουν ΦΠΑ 18% επί της προστιθέμενης αξίας. Ταυτόχρονα, υπάρχουν ενεργές συζητήσεις για αύξηση του ΦΠΑ στο 20%. Αυτό θέτει δύο τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε εντελώς αντίθετες συνθήκες ανταγωνισμού, όχι μόνο στην εγχώρια αγορά, αλλά και στη διεθνή αγορά. Μια σημαντική αναθεώρηση υπόκειται στην πολιτική της ρυθμιστικής αρχής όσον αφορά τις ισλαμικές τράπεζες. Είναι απαραίτητο όχι μόνο να εξαλειφθούν πλήρως τα εμπόδια για την ανάπτυξή τους. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να σκεφτόμαστε πώς το τελευταίο δεν θα καταχραστεί τα πλεονεκτήματά του.

Πλεονεκτήματα της εισαγωγής της ισλαμικής τραπεζικής στη Ρωσία

Προς το παρόν, η Ρωσία έχει την ευκαιρία να επωφεληθεί πλήρως από την ισλαμική τραπεζική λόγω του γεγονότος ότι δεν υπάρχουν ακόμα ανταγωνιστές στο θέμα αυτό. Η Κίνα, λόγω οικονομικών και θρησκευτικών πεποιθήσεων, δεν εξετάζει ακόμη τις προοπτικές συνεργασίας με την Ανατολή. Ένα δάνειο σε μια ισλαμική τράπεζα, άλλες ειδικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, μπορεί να τονώσει τη ροή κεφαλαίων στον κρατικό προϋπολογισμό. Επιπλέον, η Ρωσία έχει την ευκαιρία να χρηματοδοτήσει έναν νέο εταίρο, ο οποίος είναι σημαντικός για την κατάσταση που συμβαίνει σήμερα.