Ανακεφαλαιοποίηση - το ... Νόμος ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών

Τράπεζα για τη δημιουργία ενός ταμείου που μπορεί να εγγυηθεί τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τις επιδόσεις των υποχρεώσεών του σε περίπτωση προβλημάτων. Ο όγκος των ιδίων κεφαλαίων πρέπει να υπερβαίνει την τυπική τιμή του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας. Το τελευταίο είναι ένα είδος ασφάλισης πελατών. Δείχνει ότι η τράπεζα ενδιαφέρεται για την κανονική δραστηριότητα στην αγορά. Μετά από όλα, αν οι μέτοχοι επενδύουν δικά τους κεφάλαια, εγγυάται ότι θα επενδυθούν με τη δέουσα προσοχή πια. Αλλά με μια απότομη επιδείνωση της ποιότητας του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας του δανειακού χαρτοφυλακίου μπορεί να φτάσει τα όρια. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα κινδυνεύει να χάσει την άδεια.

έξοδος

Για να αποφευχθεί μια κρίσιμη κατάσταση, η Κεντρική Τράπεζα λαμβάνει μέτρα για τη σταθεροποίηση της οικονομικής κατάστασης του οργανισμού. Οι επιπλέον κεφαλαιοποίηση - είναι η παροχή από την Τράπεζα της Ρωσίας προς τα πιστωτικά ιδρύματα μειωμένης εξασφάλισης δανείου. Είναι μέρος της πρόσθετης χρηματοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση πτώχευσης, οι υποχρεώσεις προς την Κεντρική Τράπεζα θα εκτελεστεί τελευταία. Νόμος δηλώνεται και το επίπεδο της τάξης της συμμετοχής του κράτους στη διαδικασία. Τα δάνεια αυτά μπορεί να χορηγείται έμμεσα, μέσω του Οργανισμού για την ασφάλεια των καταθέσεων (DIA) με τη μορφή ομολόγων του ομοσπονδιακά ομόλογα δανείων (OFZ). Ένα παρόμοιο σύστημα χρησιμοποιήθηκε, με την οικονομική κρίση το 2008 έτος.

Πρόσφατες ειδήσεις

Τον Δεκέμβρη 2014 ο Ρώσος Πρόεδρος υπέγραψε το νόμο για επιπλέον κεφαλαιοποίηση των τραπεζών, ύψους 1 τρισ ρούβλια. Ο κατάλογος των «τυχεροί» DIA που δημοσιεύτηκε το Φεβρουάριο του 2015. Τα δάνεια θα χορηγούνται όχι μόνο μέσα από την BFL, αλλά και τα συμβατικά δάνεια μειωμένης εξασφάλισης. Αυτό θα βοηθήσει ACB για την επίλυση του ζητήματος της κεφαλαιοποίησης των τραπεζών. Οι υποψήφιοι πρέπει να υποβάλουν έως 06/01/2015 συμφώνησε να αποκτήσει μια δέσμευση από τον Οργανισμό και την Κεντρική Τράπεζα - να προβλέπουν τις ειδικές απαιτήσεις του ιδρύματος.

συνθήκες

Η Τράπεζα, εντός 36 μηνών αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 1% του όγκου των στεγαστικών δανείων, τα δάνεια σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Είναι επίσης δυνατή παραλλαγή των ταμειακών ροών προς την κατεύθυνση από τους πιο σημαντικούς τομείς της οικονομίας. Μια άλλη προϋπόθεση είναι η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά 50% των κεφαλαίων που λαμβάνονται από τα κέρδη ή τις επενδύσεις των μετόχων. Οι τράπεζες τους επόμενους 36 μήνες δεν μπορεί να αυξήσει τους μισθούς στους εργαζόμενους. Ο τελευταίος παράγοντας είναι σε μεγαλύτερο βαθμό και να συγκρατεί τον οδηγό από την απόφαση για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα. Ανακεφαλαιοποίηση - αυτή η βοήθεια, η οποία είναι διαθέσιμη σε πολύ δύσκολες συνθήκες.

Η ουσία της διαδικασίας

Για την εκβιομηχάνιση της οικονομίας απαιτεί σημαντική ικανότητα έγχυσης του κράτους. Η επιρροή των ξένων επενδυτών θα πρέπει να είναι περιορισμένη. Οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να εκδίδουν ένα μεγάλο δάνεια στόχο. Αυτό εν μέρει με στόχο την ανακεφαλαιοποίηση. Η οργάνωση δεν λαμβάνει «ζωντανά» τα χρήματα, και OFZ. Την ίδια στιγμή που θα προσελκύσει ένα παρόμοιο ποσό από μόνοι τους. Πάρτε μόνο το ένα τέταρτο του υφιστάμενου ποσού των ιδίων κεφαλαίων, η οποία, με τη σειρά του, δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 25 δισεκατομμύρια ρούβλια. Δηλαδή, επιπλέον κεφαλαιοποίηση - ένα μέτρο της ικανότητας των περιφερειακών τραπεζών που θα μπορούσαν ενδεχομένως να λάβει μια ισχυρή θέση στην αγορά και να αναπτυχθούν ανεξάρτητα. Αυτό επιβεβαιώνεται από τους όρους του προγράμματος: ο οργανισμός πρέπει να είναι ένα μηνιαίο χαρτοφυλάκιο αύξηση των δανείων κατά 1% ή περισσότερο.

Η διεθνής εμπειρία

Η κρίση του 2009 έχει δείξει την αποτελεσματικότητα αυτής της μεθόδου. Στη συνέχεια, η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει παράσχει τρισεκατομμύρια δολάρια για να αποκαταστήσουν την οικονομική κατάσταση των πιστωτικών ιδρυμάτων χωρίς κυρώσεις. 4 χρόνια αργότερα, η Ευρωπαϊκή Τράπεζα χρηματοδότησε τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα, ύψους 50 δισεκατομμυρίων ευρώ. Μετά τη σταθεροποίηση της κατάστασης ο επενδυτής λαμβάνει ένα καθαρό κέρδος οργανισμούς. Γι 'αυτό είναι σημαντικό το γεγονός ότι η τελευταία ήταν η κατάσταση.

Ο όγκος των ιδίων κεφαλαίων των πιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκε λόγω των απαιτήσεων της Κεντρικής Τράπεζας για το σχηματισμό αποθεματικών. Μέρος των κεφαλαίων εμφανίζεται μόνο στα χαρτιά: υπερτιμημένα OS, τον εξοπλισμό, τα κτίρια και άλλα περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως πηγές χρηματοδότησης. Για τον έλεγχο της κατάστασης, η Κεντρική Τράπεζα καθορίζει ειδικές προδιαγραφές και ελέγχους για να δει αν την οργάνωση των ευκαιριών κεφαλαίου.

Για να το κάνετε αυτό, διεξάγονται οι προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων. εμπειρογνώμονες ανάλυσης κινδύνου καταρτίσει, ως πολύπλοκες οικονομικές διαδικασίες μπορεί να επηρεάσει το ίδρυμα. Θεωρητικά, ένας τέτοιος έλεγχος θα πρέπει να γίνεται σε τριμηνιαία βάση. Στην Ουκρανία, θα είναι η τελευταία φορά που πραγματοποιήθηκε σχετικά με το αίτημα του ΔΝΤ το 2014. Στη συνέχεια, οι ειδικοί υπολογίζονται ως κεφάλαιο θα αντιδράσει σε περίπτωση που η εκροή καταθέσεων και την αύξηση του χρέους. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα των δοκιμών αποφασίστηκε να κεφαλαιοποίησης.

Σχετικά με τις προοπτικές ανάπτυξης της αγοράς ενυπόθηκων δανείων

Το υπουργείο Οικονομικών αναμένει ότι οι τράπεζες θα είναι σε θέση να αυξήσει τον όγκο των δανείων προς την ακίνητη περιουσία κατά 15%. Είναι ένας άλλος στόχος, ο οποίος κατευθύνεται ανακεφαλαιοποίηση. Τι σημαίνει αυτό; Οι τράπεζες δεν θα είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια για να αγοράσει το νόμισμα, όπως συνέβη το 2008. Αυτό είναι καλή είδηση. Αλλά για να αυξηθεί η χορήγηση δανείων στην απαιτούμενη θα είναι πολύ δύσκολο. Θα πρέπει να μειώσει τα επιτόκια και να λάβει μέρος των υποχρεώσεων. Συμφωνούμε σε αυτό, δεν είναι όλες οι οργανώσεις. Από την αύξηση κεφαλαίου - είναι εθελοντική, η «VTB 24» και «Rosbank» αρνήθηκε να συμμετάσχει στο πρόγραμμα, υποστηρίζοντας το γεγονός ότι είναι αρκετά κέρδη.

Από τους πιθανούς αγοραστές επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες: οι πιστωτικές συνθήκες, η αύξηση των τιμών των διαμερισμάτων εμπιστοσύνη σε ένα σταθερό εισόδημα. Η μικρή μείωση στην τιμή του μπορεί να αντισταθμιστεί από άλλα μηνιαία τέλη. Είναι μόλις και μετά βίας ένα τέτοιο μέτρο θα αυξήσει τη ζήτηση για την υπηρεσία αυτή. Στεγαστικά δάνεια με χαμηλά επιτόκια μπορούν να εκδίδουν μόνο εκείνους τους οφειλέτες με τέλεια πιστωτική ιστορία. Τράπεζα Η θέση αυτή είναι δικαιολογημένη. Και εκτός αυτού, δεν είναι κάθε οφειλέτης μπορεί να είναι βέβαιος ότι η φερεγγυότητα του δεν επιδεινωθεί κατά τα επόμενα 10-15 χρόνια.

Οι ειδικοί προβλέπουν ότι η θετική έκβαση της αύξησης κεφαλαίου θα οδηγήσει σε χαμηλότερες τιμές, η αύξηση της ζήτησης στην κατηγορία των «οικονομία», στην οποία το μερίδιο της συναλλαγές ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων είναι 80%. Άτομα με θέμα την αγορά ενός διαμερίσματος είναι οξεία, να επωφεληθούν από μια μικρή μείωση σε ποσοστό. Το υπόλοιπο των αγοραστών πιθανότατα θα πρέπει να περιμένουμε μια σημαντική αλλαγή στο κόστος της πίστωσης. Το μερίδιο των συναλλαγών υποθήκη στην κατηγορία premium, σπάνια ξεπερνά το 20%. Ως εκ τούτου, ο ρυθμός της αλλαγής είναι απίθανο να έχουν αντίκτυπο στη ζήτηση. Οι περισσότεροι από τους αγοραστές ακινήτων να πληρώσουν σε δόσεις για τους ιδιαίτερες όρους.

Ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών: θα πρέπει να γνωρίζετε τον καταθέτη

1. Το μέτρο αυτό χρησιμοποιείται για να αυξήσει τα περιουσιακά στοιχεία ή την κάλυψη των ζημιών. Ο εμπνευστής των μετόχων μπορεί να χρησιμεύσει διαδικασία. Σε αυτή την περίπτωση μιλάμε για αύξηση των κονδυλίων για νέα δάνεια.

2. Η παρουσία των προβλημάτων στην τράπεζα δεν σημαίνει ότι χρειάζεται τα χρήματα. Ίσως η Κεντρική Τράπεζα αναθεώρησε τα πρότυπα, και το πιστωτικό ίδρυμα δεν είναι αρκετά συσσωρευμένα κέρδη των προηγούμενων ετών, προκειμένου να επιτευχθούν οι στόχοι. Παρά το γεγονός ότι η ανακεφαλαιοποίηση των ουκρανικών τραπεζών το 2014 σχεδιάστηκε για να καλύψει τις ζημίες.

3. Κατ 'αρχάς, η δημιουργία απευθύνεται σε μετόχους. Αν δεν είναι σε θέση να χρηματοδοτήσουν την οργάνωση, για να ξεκινήσετε την αναζήτηση εξωτερικούς επενδυτές. Νόμος για επιπλέον κεφαλαιοποίηση των τραπεζών απαιτεί ότι όλες οι αλλαγές του εγκεκριμένου κεφαλαίου πρέπει να έχουν εγγραφεί με την Κεντρική Τράπεζα. Μετά την κατάθεση χρημάτων στο λογαριασμό του και μπορεί να χρησιμοποιηθεί ακριβώς όπως και κάθε άλλο περιουσιακό στοιχείο.

4. Εάν η προσέλκυση κεφαλαίων χρέους δεν ήταν δυνατόν να καλύψει τις απώλειες, η τράπεζα θα πρέπει είτε να απενεργοποιήσετε την ένταση των επιχειρήσεων, ή εκκαθάριση.

5. Η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση - μια σύσταση, δεν είναι μια απαίτηση. Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου δεν εξασφαλίζει την οικονομική ευρωστία του οργανισμού. Αν οι μέτοχοι είναι ανέντιμοι, τότε τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ανασύσταση του δανειακού χαρτοφυλακίου. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πιθανό ότι μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, η οργάνωση για άλλη μια φορά να προκύψει η ανάγκη για οικονομική βοήθεια.

συμπέρασμα

Ένας από τους τρόπους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να σταθεροποιηθεί η οικονομική κατάσταση των πιστωτικών ιδρυμάτων - Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου. Τι είναι αυτό; Η παροχή οικονομικής βοήθειας προς την τράπεζα από τους μετόχους, την Κεντρική Τράπεζα ή άλλους διεθνείς οργανισμούς. Ο Ρώσος πρόεδρος στα τέλη του 2014, υπογράφηκε στο νόμο με τον οποίο 27 περιφερειακά ιδρύματα μπορούν να λάβουν ένα δάνειο μειωμένης εξασφάλισης. Αλλά θέλει λίγο, γιατί οι όροι του δανείου είναι πολύ αυστηρές.