Μαύρη λίστα με τις ρωσικές τράπεζες

Κατά τη διάρκεια των τελευταίων έξι μηνών, η ρωσική τραπεζική κοινότητα ξετύλιγμα των ινών: ένα από τα κύρια θέματα συζήτησης ήταν οι τράπεζες που βρίσκονται στη μαύρη λίστα. Τι είναι αυτή η λίστα, και ό, τι απειλεί την οργάνωση από την είσοδο τους καταλόγους αυτού του είδους;

Πρώτα μαύρη λίστα των τραπεζών εμφανίστηκε σχεδόν πριν από 10 χρόνια, και το καλοκαίρι του 2004. Στη συνέχεια, η Κεντρική Τράπεζα πραγματοποίησε μία από τις πρώτες εταιρείες στην παγκόσμια «εκκαθάρισης» του εγχώριου τραπεζικού από αδίστακτους παίκτες. Walkers στις μαύρες λίστες του δικτύου αύξησε την αμοιβαία δυσπιστία στην αγορά του διατραπεζικού δανεισμού, η οποία οδήγησε στην απώλεια της ρευστότητας από πολλές μικρές και μεσαίου μεγέθους τράπεζες. Ως αποτέλεσμα, πολλές οργανώσεις έχουν χάσει την άδειά τους, αλλά ο ρυθμιστής ήταν σε θέση να κρατήσει την κατάσταση υπό έλεγχο και να αποτρέψει μια χιονοστιβάδα χρεοκοπιών.

αποκύημα της φαντασίας

Στα μέσα Νοέμβρη 2013 ήταν το πρώτο κύμα της φήμες και υπονοούμενα σχετικά με τη βιωσιμότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ο επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας Elvira Nabiullina σε όλες τις συνεντεύξεις διέψευσε τις πληροφορίες αυτές, και χωρίς να κουραστεί, επαναλαμβάνω, ότι η ρυθμιστική αρχή δεν ασχολείται με την κατάρτιση κάθε stop-λίστες. Η ίδια θέση αυτή συμμερίζεται και η Ένωση των ρωσικών τραπεζών, αρνήθηκε να αναγνωρίσει την ύπαρξη των μαύρων λιστών.

Η εμφάνιση των πληροφοριών αυτών η ηγεσία της Κεντρικής Τράπεζας και ARB εξηγεί τα γεγονότα του αθέμιτου ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα, μια πιθανή απάντηση από την πλευρά των μεγάλων πελατών των τραπεζών διενέργεια πράξεων για το ξέπλυμα χρήματος, καθώς και την επιθυμία κάποιων μεγάλων δανειολήπτες δεν επιστρέψει μεγάλα δάνεια μετά την ανάκληση των αδειών που έχουν αναλάβει.

Χειμώνας 2014: ένας χρόνος για χάσιμο τράπεζες

Υπεράσπιση απέδωσε κάποια αποτελέσματα, αλλά η πλειοψηφία των Ρώσων κάθε πρωί ξεκίνησε με την εύρεση πληροφοριών σχετικά με το ποιες τράπεζες είναι στην μαύρη λίστα περιλαμβάνει την τρέχουσα ημερομηνία. Παρά το τρέχον σύστημα ασφάλισης των καταθέσεων, ορισμένοι επενδυτές επέλεξαν να αποσύρουν τις αποταμιεύσεις τους από μια εν δυνάμει προβληματικές οργανισμούς. Αρχηγοί των εταιρειών με λογαριασμούς σε τράπεζες, που αλιεύονται στις δημοσιευμένες λίστες επίσης προτίμησε να συμπεράνουμε από αυτά τα χρήματα.

Σύντομα, πολλοί τραπεζίτες, υπενθυμίζοντας ένας διάσημος λέγοντας ότι τα χρήματα του αρέσει η σιωπή, σταμάτησε να σχολιάσει το θέμα της μαύρης λίστας. Αν οι δημοσιογράφοι είχαν τη δυνατότητα να λάβουν πληροφορίες για το θέμα αυτό, ήταν πολύ τσιγκούνης και ασυνεπής.

Σύνολο ειδικοί ρητορική μειώθηκε με την κλασική έκφραση: «Live - δείτε». Ειδικότερα, ο γραμματέας Τύπου της «SMP Τράπεζα» Ιγκόρ Ilyukhin σε συνέντευξή του στο «Bankir.ru» είπε ότι έχει προσωπικά 3 μαύρες λίστες, το οποίο χαρακτήρισε, συμπεριλαμβανομένης της διοργάνωσης και με την άδεια № 1481, δηλαδή, «Sberbank Ρωσία. "

Λίγα λόγια για την ακρίβεια των πληροφοριών

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ορισμένες από τις τράπεζες που περιλαμβάνονται στη μαύρη λίστα, τότε πραγματικά έχουν χάσει την άδειά του. Ένα τέτοιο λίστες που περιέχουν 48 οργανώσεων, δόθηκε στη δημοσιότητα 4 Δεκέμβρη του 2013. Από τώρα και μέχρι το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2014 ανακλήθηκαν τα πιστοποιητικά των 12 τραπεζών που ήταν στη λίστα. Μεταξύ των «άκαιρη νεκρού»:

• Δεκέμβριος 2013 - "Σχέδιο Χρηματοδότησης Τράπεζα", "επενδυτική τράπεζα", "MAST-Bank", "Σμολένσκ", "Askold".
• Ιανουάριος 2014 - «Τράπεζα μου».
• Φεβρουάριος, 2014 - "Σύνδεσμος-Bank", "EUROTRUST".
• Μαρτίου 2014 - "Ρωσική Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "επιχείρηση ενέργειας".

Έτσι, πληροφορίες σχετικά με την κακή οικονομική κατάσταση και τη δυνατότητα ανάκλησης της άδειας για το ένα τέταρτο των πιστωτικών ιδρυμάτων από την μαύρη λίστα επιβεβαιωθεί μόνο για τέσσερις μήνες. Είναι πιθανό ότι η προαναφερθείσα μαύρη λίστα των ρωσικών τραπεζών έγινε με βάση εμπιστευτικές πληροφορίες στη διάθεση των συντακτών του. Είναι πιθανό ότι ήταν το αποτέλεσμα μιας ενδελεχούς ανάλυσης των κύριων δεικτών των πενήντα εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί κανείς να θαυμάσει μόνο τον όγκο των εργασιών που εκτελούνται και την εγκυρότητα των ευρημάτων.

Οργάνωση της εποπτείας των τραπεζών ...

CB (στο πλαίσιο του ομοσπονδιακού νόμου № 86-FZ) επιβλέπει τις τράπεζες, εν εξελίξει οικονομική και πιστωτική πολιτική τους, και παρακολουθεί τις ύποπτες συναλλαγές του οργανισμού και των πελατών του. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις της ρυθμιστικής αρχής αποστέλλονται σε όλες τις τράπεζες στην Κεντρική Τράπεζα εκθέσεις σχετικά με τις συναλλαγές, και μάλιστα εγκαίρως και σε συνεχή βάση.

Η Κεντρική Τράπεζα ελέγχει τακτικά όλα τα πιστωτικά ιδρύματα. Επιπλέον, ένα ολοκληρωμένο έλεγχο οποιασδήποτε τράπεζας δεν πρέπει να είναι μικρότερη από 1 χρόνο σε 3 έτη. Κατά τη διάρκεια αυτής της επιθεώρησης εξετάζει προσεκτικά το μέγεθος και τη δομή των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού του πιστωτικού ιδρύματος, ειδικοί παράγοντες που χαρακτηρίζουν τη σταθερότητά της. Εκτός από τις πολύπλοκες, αλλά υπάρχουν και θεματικές επιθεωρήσεις, οι οποίες μερικές φορές συμβαίνουν αρκετές φορές το χρόνο.

Εκτός από την επίβλεψη, «η Κεντρική Τράπεζα», «Οικονομικές Παρακολούθησης» - στο πλαίσιο της εφαρμογής των απαιτήσεων του Νόμου 115-FZ - λαμβάνει καθημερινά από τις τράπεζες δεκάδες χιλιάδες μηνύματα για τις συνεχιζόμενες εργασίες τους, είναι σε θέση να φορέσει αμφισβητήσιμη. Δεν είναι σαφές για ποιο σκοπό θα όλα αυτά τα σωρούς των πληροφοριών, αν δεν είναι ακόμη προωθεί την υιοθέτηση των κατάλληλων μέτρων για τα πιστωτικά ιδρύματα που παραβιάζουν τις απαιτήσεις της νομοθεσίας.

... και τα αποτελέσματά της

Υπάρχει η αντίληψη ότι οι τράπεζες που βρίσκονται στη μαύρη λίστα, για διάφορους λόγους βρίσκονται στην Κεντρική Τράπεζα υπό ειδικό έλεγχο. Πράγματι, η οικονομική κατάσταση της κάθε τράπεζας είναι να ελέγχει τους ειδικούς είναι σαφές και κατανοητό. Όταν αυτό δεν είναι δυνατόν σε σύντομο χρονικό διάστημα να αλλάξει σε οποιοδήποτε σημαντικό τρόπο. Είναι πιθανό ότι, βάσει των πληροφοριών που έλαβε η Κεντρική Τράπεζα δύναται επίσης να δημιουργήσετε το δικό σας μαύρη λίστα των τραπεζών, που συνήθως παίρνουν την οργάνωση στην ανάγκη ενίσχυσης της εποπτείας τους.

Η Κεντρική Τράπεζα έχει μια σειρά από εργαλεία συγκρότημα, το οποίο συμβάλει στη βελτίωση της απόδοσης του πιστωτικού ιδρύματος και για την αποτροπή πτώχευσης της, και την ανάκληση της άδειας λειτουργίας τράπεζας - αυτό είναι το πιο ακραίο μέτρο. Κατά συνέπεια, κάθε τέτοια περίπτωση είναι το ελάττωμα των εμπειρογνωμόνων των περιφερειακών διοικήσεων, «η Κεντρική Τράπεζα».

Ως αποτέλεσμα, οι κύριοι λόγοι που οδήγησαν στην ανάκληση των αδειών των περισσότερων από τις τράπεζες, η Κεντρική Τράπεζα καλεί την παροχή ψευδών δηλώσεων, την εφαρμογή της πολιτικής της πιστωτικής υψηλού κινδύνου, καθώς και η μη τήρηση των κανονισμών που διέπουν τις δραστηριότητές τους.

Προβλέψιμη απρόβλεπτες ενέργειες των καταθετών

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η ευρεία δημοσιότητα μαύρη λίστα των τραπεζών (το 2014), η εμφάνιση της ενισχυμένης τον αθέμιτο ανταγωνισμό. Ειδικότερα, το προσωπικό του μερικά από τα κορυφαία πιστωτικά ιδρύματα προέτρεψε τους πελάτες της για τη μεταφορά κεφαλαίων από τις τράπεζες που υποτίθεται ότι βρίσκονται σε σχετικά με τις λίστες ανάκλησης της άδειας.

Η ρυθμιστική αρχή απροθυμία να απαντήσει στο ερώτημα για το πώς να βρείτε τη μαύρη λίστα των τραπεζών, καθώς και η έλλειψη αξιόπιστων πληροφοριών σχετικά με την πραγματική κατάσταση των πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν πέσει σε αυτό, οδήγησε σε μαζική μεταφορά των καταθέσεων των πολιτών στις τράπεζες με κρατική συμμετοχή. Μόνο για το τρίμηνο IV του 2013, ο όγκος των καταθέσεων των πολιτών στην «Ταμιευτήριο» αυξήθηκαν κατά 7,8% στην τράπεζα «VTB» - κατά 4,7%.

Η σημασία των κριτηρίων αξιολόγησης

Υπήρχαν συγκεκριμένες τράπεζες στη μαύρη λίστα της Κεντρικής Τράπεζας, ή αν ήταν εμπνευσμένη από μια άλλη εταιρεία με την εκκαθάριση της αγοράς από τον ανταγωνισμό, τώρα δεν είναι τόσο σημαντικό. Αλλά από την ίδρυση του «λευκή» λίστα έχει ανακοινωθεί επίσημα.

Στο τέλος του 2013, η Κεντρική Τράπεζα έχει αναπτύξει τα κριτήρια που θα πρέπει να καθορίζεται από τις λεγόμενες συστημικά σημαντικές τράπεζες. Τα βασικά κριτήρια που προτείνονται ως οι διαστάσεις των στοιχείων του ενεργητικού της δραστηριότητας διατραπεζική αγορά (ξεχωριστά - όπως δανειστή και το δανειολήπτη) και ο όγκος των ιδιωτικών καταθέσεων.

Στη βάση αυτών των δεικτών εμφανίζεται οικισμός «συνοψίζει το αποτέλεσμα της» η αξία των οποίων δείχνει το βαθμό της σημασίας της τράπεζας για το ρωσικό τραπεζικό σύστημα. Η ετήσια λίστα θα περιλαμβάνει εκείνα τα πιστωτικά ιδρύματα των οποίων η «αποτέλεσμα σύνθεσης» υπερβαίνει το 0,6.

«Λευκή Λίστα»

Οι κύριοι υποψήφιοι για μια θέση στον κατάλογο των συστημικά σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων είναι κρατικές τράπεζες: Ταμιευτήριο, «VTB», «Αγροτική Τράπεζα», «Gazprombank» και άλλα. Ο κατάλογος μπορεί να πάρει τέτοιες μεγάλες ιδιωτικές τράπεζες, ως «Alfa-Bank», «PSB», «ΝΟΜΟΣ Τράπεζα», «Τράπεζα της Μόσχας». Είναι προφανές ότι η παρουσία των «λευκών» λίστα καθιστά ευκολότερο για τον πιστωτικό ίδρυμα πρόσβαση σε κρατικούς πόρους, ιδίως η Κεντρική Τράπεζα για τα δάνεια και τη συμμετοχή σε δημοπρασίες για το δικαίωμα να φιλοξενήσει τις καταθέσεις των κρατικών και των κρατικών επιχειρήσεων.

Από την άλλη πλευρά, να εμπλακούμε σε μια τέτοια λίστα είναι αυξημένη προσοχή στις συνεχιζόμενες δραστηριότητες ελέγχου. Πιστεύεται ότι ορισμένες ιδιωτικές τράπεζες θα μειώσουν τον αριθμό των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, να ξεφύγουμε από πάρα πολύ προσοχή της Κεντρικής Τράπεζας.

Νέες απαιτήσεις για την αξιοπιστία των τραπεζών, σε συνεργασία με κρατικά κονδύλια

Στο τέλος του Μαρτίου του τρέχοντος έτους έγινε γνωστό ότι το Υπουργείο Οικονομικών και η Κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας προτίθεται να αναθεωρήσει τον κατάλογο των τραπεζών στις οποίες θα επιτρέπεται οι κρατικές επιχειρήσεις στο μέλλον να τοποθετήσει τα κεφάλαιά τους. Σύμφωνα με το σχέδιο που αναπτύχθηκε «Τράπεζα της Ρωσίας», κρατικές εταιρείες θα είναι σε θέση να τοποθετήσει προσωρινά δωρεάν χρήματα μόνο σε αυτές τις οργανώσεις, των οποίων η μακροπρόθεσμη πιστοληπτική δεν είναι χαμηλότερο από το BBB (από τους οίκους Fitch ή έκδοση Standard & Poor 's) ή Baa3 (σύμφωνα με τη Moodys), σύμφωνα με τους όρους της τοποθετείται καταθέσεων.

Ρωσική τραπεζίτες αντέδρασαν στην καινοτομία, χωρίς ενθουσιασμό, βλέποντας σ 'αυτό μια άλλη εταιρεία, με στόχο να καλύψει το ανεπίσημο μαύρη λίστα των τραπεζών από τα πιστωτικά ιδρύματα, για κάποιο λόγο δεν έχουν βαθμολογία από τους οργανισμούς αυτούς. Η γενική άποψη της τραπεζικής κοινότητας εξέφρασε σε συνέντευξή του στην εφημερίδα εκπρόσωπος «Izvestia» FBK Ρωμαϊκή Konigsberg. Σύμφωνα με τον ίδιο, η ιδέα της τοποθέτησης των δημόσιων πόρων σε αξιόπιστες τράπεζες, στο σύνολό της είναι υγιής και σωστή, αλλά η χρήση της διεθνούς κατάταξης ως το κύριο κριτήριο αξιολόγησης είναι σε μεγάλο βαθμό αμφισβητήσιμο.

χαρακτηριστικά βαθμολογίες

Μακροχρόνια οργανισμούς αξιολόγησης που συνθέτουν το «τρεις μεγάλους», έχει μόνο 78 εγχώριες τράπεζες. Επιπλέον, οι διεθνείς αξιολογήσεις είναι μεγάλο βαθμό υποκειμενική, λαμβάνουν όλο και περισσότερο υπόψη την κατάσταση της εξωτερικής πολιτικής, και όχι την πραγματική κατάσταση του πιστωτικού ιδρύματος. Οργανισμός - υπό την πίεση ορισμένων δυτικών δομών - μπορεί ανά πάσα στιγμή να αποσύρει τις αξιολογήσεις που τους έχει ανατεθεί, το οποίο θα προκαλέσει σημαντικές δυσκολίες για τις ρωσικές τράπεζες που συμμετέχουν σε κρατικά προγράμματα.

Προγραμματισμένες απαιτήσεις σύσφιξης για τους οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας θα πρέπει να οδηγήσει σε μείωση του αριθμού των συμμετεχόντων κατάθεσης δημοπρασίες περίπου το μισό. Σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων, σε τέτοιες δημοπρασίες τελικά θα επιτρέπεται περίπου τρεις δεκάδες τράπεζες. Είναι σαφές ότι οι οργανώσεις που έχουν αποκλειστεί από το διαγωνισμό για κρατικούς πόρους, ανέρχεται αυτόματα σε μια νέα «μαύρη λίστα των 2014 τραπεζών».

Ποιο είναι το επόμενο;

Κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2014, οι εμπειρογνώμονες προβλέπουν, το ποσοστό της «κάθαρσης» της τραπεζικής αγοράς μειωθεί ελαφρώς, αλλά οι εργασίες για τον εντοπισμό των προβληματικών οργανισμών θα συνεχιστεί. Για παράδειγμα, στις 17 Απριλίου, έχουν χάσει την άδειά τους για άλλα 2 περιφερειακές τράπεζες: Νταγκεστάν «Κασπίας» και Μπασκίρ «AF Τράπεζα». Θα πρέπει να σημειωθεί ότι αυτά τα πιστωτικά ιδρύματα που δεν περιλαμβάνονται στη μαύρη λίστα των τραπεζών, επειδή πήραν χαμηλή θέση στην κατάταξη, και τα κυριότερα προβλήματα που ξεκίνησαν μόλις το 2014. Σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων, το 2014 θα χάσουν τις άδειές τους περίπου πενήντα τράπεζες.